ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Тема банкротства физических лиц сейчас актуальна как никогда. Новый кризис ударил по карманам россиян, сократил доходы семейств. И многие люди остались перед выбором: купить еду для своих детей или заплатить кредит. Страх перед банками и прочими кредиторами загоняет граждан в еще большие долги. Люди обращаются в МФО, чтобы погасить один платеж, потом второй, и вот долги перевалили уже за полмиллиона, а платить нечем

В подобной ситуации у человека остается два выхода: долгие годы вести переговоры с кредиторами, встречаться с судебными приставами и коллекторами, десятилетиями погашать долги и проценты или… пройти процедуру банкротства физических лиц и полностью списать свои долги. Выбор тут очевиден.

Главное о процедуре банкротства

Банкротом может стать любой гражданин Российской Федерации, который:

• накопил долгов на сумму более 500 тысяч рублей;
• не обслуживает свои долги более трех месяцев и имеет доход;
• имеет доход, который не перекрывает долговые обязательства после вычета прожиточного минимума.

Важно отметить, что готовиться к банкротству можно и тем гражданам, долг которых еще не достиг 500 тысяч рублей, но уже более 300 тысяч рублей. Проценты по обязательствам растут очень быстро. Поэтому фактически такие должники тоже имеют шанс на успешное банкротство.

По данным Федресурса, в конце 2021 года в России проживало более миллиона человек, которые имеют право на банкротство физических лиц, но почему-то не обращаются за процедурой. Кризис, который разразился в последние месяцы только усугубил ситуацию. Объективно, людей, которые не попадают под условия кредитных каникул и не могут выполнять свои обязательства, стало больше.

Связанные материалы:

Банкротства граждан — статистика Федресурса за 2021 год

Кто-то боится негативных последствий, кто-то просто не знает куда идти за помощью, а кого-то пугает стоимость банкротства физлиц. Боязнь цены — самая большая ошибка, которую может допустить потенциальный банкрот, и в этой статье мы расскажем, почему.

Почему важно заранее просчитать все затраты

Заявление о банкротстве граждане подают не от хорошей жизни – это вынужденная мера, когда нет возможности платить по долгам, и начала образовываться серьезная просрочка. Плохое финансовое положение, вместе с тем, не является основанием для освобождения от внесудебных и судебных расходов, связанных с началом банкротства. Граждане, как юридические лица и ИП, обязаны провести процедуру за свой счет.

Сколько стоит банкротство физического лица – нужно определять заранее. Иначе процесс из-за неспособности нести расходы может затянуться на несколько лет, а сумма долгов – пополниться штрафами и дополнительными непогашенными денежными обязательствами, нарастающими как снежный ком.

Законодательство о банкротстве физических лиц неоднократно вызывало нарекания из-за дороговизны процесса, а судебные расходы на банкротство и сопутствующие затраты назывались в числе главных барьеров на пути к активному применению процедур несостоятельности рядовых граждан. В 2021 году законодатели сделали лишь одну поблажку – снизили размер госпошлины до 300 рублей. Но другие расходы, причем более существенные, по-прежнему остались, и хуже всего то, что многие из них неочевидны и непонятны гражданам, планирующим подать заявление о банкротстве.

Какую цену вы заплатите при выборе фирмы по банкротству физического лица?

Главное, что нужно знать будущему банкроту: выбор надежной банкротной компании — это 99% успеха. А главная ошибка при подборе такой фирмы — отдать предпочтение самой дешевой. В данном случае поговорка «дешевое хорошим не бывает» действует всегда. Поэтому, если вам предлагают стать банкротом за 20 тысяч рублей в течение месяца, не верьте, это работа мошенников. Не может процедура банкротства стоить в несколько раз дешевле себестоимости. Чтобы понять, из чего складывается итоговый ценник процедуры банкротства, читайте далее.

Стоимость банкротства физических лиц

Цена банкротства зависит сразу от нескольких параметров. Придется оплатить множество государственных платежей и услуги специально обученных людей. Процедура банкротства занимает несколько месяцев. Чем больше сумма долга, тем дольше придется работать юристам, арбитражному управляющему и другим специалистам, а значит, оплата их услуг выйдет дороже. В среднем освободиться от всех долгов клиенту помогают за 6-8 месяцев.

За что придется заплатить в процессе процедуры банкротства:

1. Обязательные платежи

Без обязательных расходов процедура банкротства невозможна. К ним относятся:

• 300 рублей — государственная пошлина
• 500 рублей — комиссия за оплату депозита суда
• 2 000 рублей — доверенность на представителя (юриста)
• 1 500 рублей — почтовые расходы до подачи заявления
• 300 рублей — публикации в ЕФРСБ (8-10 шт. в течение процедуры)
• 8 000-12 000 рублей — публикация в газете «Коммерсант»
• 10 000 рублей — отправка запросов в государственные органы

Также в эту сумму будут включены услуги оценщиков, если их привлекают к делу. В среднем обязательные платежи составляют от 50 000 до 80 000 рублей.

• Зарплата арбитражного управляющего

Да, платит управляющему именно заинтересованное лицо, то есть банкрот. Без этого человека процедура невозможна в принципе. И чем больше месяцев занимает процедура, тем больше придется заплатить. Минимальная возможная зарплата управляющего — 25 тысяч рублей. Но, как показывает практика, пока что никто за эти деньги работать полгода не соглашался.

Рекомендуем ознакомитьсяСколько стоят услуги арбитражного управляющего в 2021 году

• Услуги юристов

Их предоставляет выбранная вами компания. Конкретные цены и оказываемые услуги нужно запросить в выбранной фирме. При обращении обязательно обратите внимание на то, какие услуги прописаны в договоре, и что включено в итоговую стоимость.

Данность такова, что без юристов в деле о банкротстве также не обойтись. Они курируют весь процесс «под ключ», защищают в суде, ведут переговоры с кредиторами. Юристы выступают своеобразным щитом между должником и банками, которые не хотят вас банкротить. Кредитная организация всегда будет настаивать на реструктуризации, ведь так вы будете отдавать долг много лет. И с процентами, естественно. Поэтому без грамотных юристов не обойтись.

Без оплаты всех вышеперечисленных расходов, банкротство физического лица невозможно в принципе

Как правильно рассчитать цену через суд

В этом случае мы имеем ввиду признания человека финансово несостоятельным через решение арбитражного суда. Собственно, пройдемся по всем тратам, которые только возникнут. При этом мы не берем во внимание оплату услуг юристов, об этом мы уже поговорили. Но помните, что чем более качественно выполняют работу компания, тем больше денег она сможет сэкономить для своего клиента.

Сейчас же мы пройдемся только по тем затратам, которые в принципе не изменяются. Кроме оплаты услуг управляющего, но и она в законе имеет фиксированный размер. Просто ввиду массы дополнительных процессов эта цифра увеличивается.

Итак, посмотрим, сколько стоит сделать банкротство физического лица реальностью.

Расход на сбор пакета документов

Придется собрать весьма внушительный объем бумаг. И часть из них платные, как выписка из ЕГРН или справка о том, что лицо не является индивидуальным предпринимателем. Если лично собирать все документы, придется потратить немало времени. Ситуация немного скрасит возможность дистанционного заказа некоторых электронных справок через портал Госуслуг или МФЦ. Но для этого придется также обзавестись цифровой подписью и соответствующей регистрацией на виртуальных ресурсах.

В общем случае стоимость получения выписок уложится в 1500 рублей. В некоторых случаях эта сумма будет незначительно снижена. Складывается эта цифра в основном из государственных пошлин.

Госпошлина на подачу заявления

Не стоит забывать и об этой пошлине, ее нужно уплатить заранее. То есть, когда вы подаете заявление, у вас уже должна быть квитанция об оплате. Как и сопутствующие бумаги, список имущества, перечень кредиторов, размеры задолженности, справки по расчетам за прошедшие периоды и так далее. Сама пошлина небольшая – 300 рублей, ведь мы говорим о том, сколько стоит процедура банкротства физлица. Для предприятий размер будет в 20 раз больше, 6 тысяч рублей.

Вознаграждение управляющего

Как мы уже указали, его услуги оплачиваются в сумме 25 тысяч рублей. Но это стоимость одной процедуры, а их зачастую бывает две (максимально). При этом тут не прописывается оплата дополнительных услуг. Да и стоит помнить, что желаемый итог для гражданина – это стадия конкурсного производства. То есть, реализация описанного имущества в порядке аукциона. А этот процесс также оплачивается в пользу финансового управляющего в отдельно. Традиционно он берет свой процент, который зависит от количества и стоимости самого имущества. По стандарту – 7%.

Становится понятно, что эта сумма также является расходом, но вписывать ее в общий перечень будет ошибкой. Ведь она берется из оплаты купленного имущества с молотка. Сам должник уже не тратит свои финансы. Конфискованное все равно ему уже не принадлежит, его заберут в любом случае. А куда оно уйдет, в пользу одного из кредиторов или финансового управляющего – разница невелика.

Публикация сведений в Едином реестре

По стандарту нужно сообщить о том, что суд признал заявление обоснованным, а также о завершении процедуры. Конкретно эту задачу исполняет лично управляющий. Но вот деньги он получает от должника, причем не напрямую, а через судебный депозит. Примечательно то, что оплачивается каждая отдельная публикация, вне зависимости от того, какого она размера и содержания. А вот сколько раз придется обращаться к Единому реестру, неясно. Но если при этом будут предприняты попытки реструктуризации задолженности, то о каждом случае нужно сделать запись. Также при изменении кандидатуры управляющего, отстранении или назначении тоже необходимо сообщить в реестр. По итогу количество набирается серьезное. А стоимость публикации о банкротстве физического лица в каждом единичном случае – 800 рублей.

Прочитать Может ли пенсионер стать банкротом: как оформить и объявить банкротство

Объявление в газете «Коммерсантъ»

Это еще одна обязательная законодательная норма. Все действия также должны сообщаться в официальную газету. И примечательно то, что в этом случае цена уже реально зависит от размера записей, а не только от их количества. И в среднем расценки тут повыше, чем в прошлом варианте. За весь ход процесса придется выложить в районе 10-15 тысяч рублей. Это одна из самых серьезных официальных трат, ведь та же пошлина несравнимо меньше.

Публикация для ИП

Для индивидуальных предпринимателей есть и дополнительное требование информировать о намерениях банкротства на федеральном ресурсе. Этот этап выполняется еще до подачи заявления, то есть публичное объяснение, чтобы каждый потенциальный кредитор был в курсе. Это еще дополнительные 10-12 тысяч рублей. Но напомним, что стоимость признания банкротом физического лица из этого пункта не складывается, он актуален только для ИП.

Почтовые расходы

К таковым относятся траты на уведомления органов государственной власти, кредиторов. Количество единиц корреспонденции может быть разным. В среднем отправка каждого письма обходится в сто рублей.

Торги

Это завершающий этап. И не любое заявление оканчивается именно им. Часто кредиторы идут на мировое соглашение с должником, предлагают реструктуризацию долга или даже варианты для рефинансирования. Также стоит знать, что попытку подачи на несостоятельность могут признать фиктивной или умышленной.

Но если вы благополучно добрались до этой стадии, то придется оплатить интересы конкурсного управляющего. Это зачастую тот же человек, что вел процесс изначально. Которому уже ушло 50 тысяч рублей на депозит. Почему 50? Все просто, 25 тысяч уходит на одну процедуру. Но она применяется если размер долга маленький, кредиторов всего два-три, а также не имеется крупного имущества для организации нормальных торгов. То есть, в подавляющем большинстве случаев такая схема не работает.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц
Подробнее
Услуги кредитного юриста

от 3000 руб
Подробнее
Юридическая помощь должникам

от 3000 руб
Подробнее
Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц
Подробнее

Сколько же стоит банкротство физического лица?

Цена банкротства, как мы уже отмечали выше, напрямую зависит от общей суммы долга и количества имущества у должника. Если человек задолжал миллион рублей, а на руках у него кроме старенького телефона и пары белья ничего нет, от долгов можно избавиться за несколько месяцев по минимальному ценнику.

Если же сумма долга крупнее, а у заемщика есть имущество, время будет потрачено на оценку и реализацию этих вещей. Соответственно, дополнительно придется заплатить за услуги оценщика и арбитражного управляющего, который будет заниматься продажей этого имущества.

_

Больше видео на нашем канале, подпишись!

В среднем от момента обращения в юридическую компанию до завершения процедуры банкротства проходит 8-9 месяцев. Все это время юристы помогают собирать документы, подают заявление и представляют ваши интересы в суде, коммуницируют с кредиторами, приставами и другими обязательными участниками. При их поддержке проходит весь процесс — от сбора первых бумаг до публикации сведений о новоявленном банкроте в газете «Коммерсант».

Арбитражный управляющий, который назначается судом, работает над одним делом о банкротстве от 6 месяцев и до года, в зависимости от суммы долга и наличия имущества для реализации.

И юристам, и арбитражному управляющему нужно платить зарплату. И это, не считая обязательных платежей и госпошлины, без уплаты которых потенциальный банкрот так и останется обычным должником.

Таким образом, стоимость при банкротстве физического лица под ключ составляет 150-200 тысяч рублей.

Калькулятор
Обанкротиться всегда выгоднее, чем возвращать долги. Убедитесь в этом сами.
Рассчитать стоимость банкротства

Из чего складываются затраты на банкротство

В общем виде стоимость процедуры банкротства физических лиц складывается из следующих затрат:

1. Госпошлина – 300 рублей с 1 января 2021 года. Уплачивается перед подачей заявления.
2. Платежи в пользу финансового управляющего – в размерах, установленных с 14 июля 2021 года:

• вознаграждение в сумме 25 000 рублей – деньги вносятся должником в депозит суда за каждую из назначенных процедур в деле о банкротстве (реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества);
• проценты к вознаграждению – 7% от суммы удовлетворенных требований в ходе реструктуризации (проценты уплачиваются должником) или от суммы, вырученной от реализации имущества, взыскания дебиторской задолженности и (или) признания сделок должника недействительными (проценты высчитываются из вырученной суммы).

1. Затраты на публикации:

• в газете «Коммерсантъ» – из расчета 210,97 рублей с НДС за кв. см площади сообщения (в среднем стоимость одной публикация обходится в 10-11 тысяч рублей, и в зависимости от применяемых процедур таких публикаций может быть 1-2);
• в реестре Bankrot.fedresurs.ru – из расчета 402,5 рублей за одну публикацию, которая делается по каждому значимому событию (ч. 2 ст. 213.7 Закона о банкротстве) в деле о несостоятельности (на практике количество публикаций обычно не превышает 7-10, поэтому в затраты можно заложить сумму в районе 3000-4000 рублей.

1. Расходы на проведение процедур и сопутствующие затраты: почтовые расходы, оплата банковских, нотариальных услуг, услуг оценщика, затраты на организацию и проведение торгов и прочие расходы (список – ч. 2 ст.20.7 Закона о банкротстве). В зависимости от особенностей дела и применяемых процедур затраты могут составить от пары тысяч до нескольких десятков тысяч рублей.

Почему цена — последнее, чего стоит бояться при банкротстве?

Стоимость процедуры банкротства должникам порой кажется огромной. Но если сравнить сумму долга (а иногда это миллионы рублей) и цену процедуры, сразу приходит понимание того, что статус банкрота намного выгоднее многолетнего прозябания в долгах и постоянного общения с профессиональными взыскателями.

Кроме того, оплатить процедуру можно не сразу. Большинство банкротных компаний предоставляют своим клиентам беспроцентную рассрочку на оплату всей процедуры «под ключ». В итоге ежемесячный платеж фирме за помощь в банкротстве в большинстве случаев намного ниже совокупных платежей по долгам. А значит, процедура банкротства намного выгоднее не только в моральном плане, но и в плане расчета ежемесячных трат человека. У должника на руках будет оставаться больше денег, чем ранее. А значит, он сможет вздохнуть свободнее.

Стоит отметить, что фирмам, которые не дают рассрочек и требуют оплатить все услуги вперед, лучше не доверять. Есть вероятность, что после получения средств от вас и других потенциальных банкротов, компания запрет офис на ключ и растворится в воздухе. Поэтому выбирать компанию нужно тщательно.

Как правильно выбрать компанию для начала процедуры банкротства

Вот и все секреты выбора компании для банкротства. Главное, что должен усвоить потенциальный банкрот при принятии решения о банкротстве: найти профессионалов, к которым можно обратиться за помощью — это первый шаг на пути к финансовой свободе.