Завершение процедуры реализации это финальная стадия банкротства?

Пройдя все этапы признания физического лица банкротом, гражданин получит долгожданную свободу от непосильных долговых обязательств. Если не было заключено мировое соглашение или подписан договор о реструктуризации задолженности, то обязательным условием процедуры становится реализация имущества. За счет ее продажи можно будет частично или в полной мере покрыть долг. Это завершающий этап в деле о неплатежеспособности, рассмотрим его подробнее.

Как происходит реализация имущества?

По закону, продажа собственности должника начинается, если:

1. У физического лица нет официального дохода, достаточного для покрытия кредита, а также нет вариантов восстановить платежеспособность в следующие 3 года. Гражданин больше не может погашать кредит в соответствии с графиком платежей и заявил об этом на первом заседании суда по делу о банкротстве.
2. Установленный судом и согласованный с заемщиком график выплат по реструктуризированному долгу не выполняется.

У многих должников данный этап банкротства вызывает неправильные ассоциации – образы людей, выносящих из дома все до последней булавки. Но, согласно российскому законодательству, на практике это совершенно не так – реализация представляет собой длительный и поэтапно расписанный процесс.

Этапы реализации имущества

Процесс продажи имущества заемщика включает в себя:

1. Инвентаризацию. Если гражданин сам подает документы на признание неплатежеспособности, то он добровольно предоставляет информацию обо всем своем имуществе. В любом случае, достоверность информации проверяется персональным финансовым управляющим по разным базам данных – ГИМСа, Росреестра, ГИБДД, ФНС, Гостехнадзора и др.
2. Формирование конкурсной массы. Здесь проверяется наличие задекларированного банкротом имущества. Из перечня на продажу исключаются единственное жилье или земля (не исключается ипотечная недвижимость), предметы личного пользования (техника и мебель) и те, рыночная стоимость которых не превышает 10 000 рублей. Должнику также оставляют на счету деньги в пределах минимального размера оплаты труда.
3. Анализ сделок. Финансовый управляющий по данному делу о банкротстве изучает все сделки банкрота за прошедшие 3 года. Операции с недвижимостью, автомобилями и другим ценным имуществом могут быть отменены и внесены в общий список на продажу. Также специалист оценивает ситуацию заявителя на предмет фиктивности банкротства.
4. Оценку имущества заемщика. Квалифицированный государственный эксперт выполняет оценку стоимости имущества должника. Если гражданин не согласен с суммой оценки, он может пригласить независимого специалиста и оспорить результаты экспертизы.
5. Официальное объявление о торгах, регистрация участников и проведение мероприятия. По закону, торги могут проходить только в электронном формате.
6. Погашение задолженности. Вырученные деньги распределяются между кредиторами, обязательно уплачиваются вознаграждение финансовому управляющему и все судебные издержки. Также управляющий может предложить кредиторам собственность должника в качестве оплаты займа.
7. Составление отчета финансовым управляющим. Нужно отчитаться перед судом и кредиторами о результатах торгов и о том, сколько средств не хватило на полное погашение кредитов.

После этого остаток долга списывается с заемщика, и гражданин объявляется банкротом.

Гражданин-банкрот может потерять освобождение от долгов и после завершения реализации его имущества

5 августа Верховный Суд РФ вынес Определение № 308-ЭС17-21032(2,3) по делу о включении фирмы, получившей право требования к гражданину-банкроту после освобождения его от обязательств перед кредиторами, в третью очередь кредиторов должника.

4 мая 2021 г. в рамках дела о банкротстве Татьяны Озеровой суд включил требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» на сумму свыше 170 млн руб. в третью очередь реестра требований ее кредиторов. В указанную сумму входили задолженность по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, пени и банковская комиссия.

Уже на следующий день суд завершил процедуру реализации имущества должника, отказав Татьяне Озеровой в освобождении от обязательств. Впоследствии апелляция все-таки освободила гражданку от исполнения требований кредиторов, отменив соответствующее определение суда в обжалуемой должником части.

В январе 2021 г. банк заключил с ООО «Агро договор цессии, по условиям которого агрофирме перешло право требования к должнику в полном объеме. Фирма выплатила банку стоимость уступленных ей прав.

В дальнейшем агрофирма обратилась в суд с заявлением о том, что она является правопреемником банка-кредитора, и просьбой включить ее в третью очередь реестра требований кредиторов должника. В ходе судебного разбирательства заявитель ссылался на недобросовестное поведение должника, выражающееся в сокрытии имущества (дебиторской задолженности), за счет которого могли быть удовлетворены требования кредиторов.

Суды первой и второй инстанций удовлетворили требование заявителя, установив наличие оснований для осуществления процессуальной замены. При этом апелляционный суд отклонил довод Татьяны Озеровой о нарушении ее прав и законных интересов в результате произведенной замены в реестре.

Впоследствии окружной суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций. Он исходил из того, что материальное правопреемство в гражданско-правовом отношении не возникло, поскольку банк передал агрофирме требование, от исполнения которого должник был освобожден.

В своих кассационных жалобах агрофирма и банк просили Верховный Суд РФ отменить постановление суда округа и оставить в силе судебные акты первой и второй инстанций.

Изучив обстоятельства дела № А32-37685/2015, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ согласилась с тем, что закрепленное в ст. 213.28 Закона о банкротстве правило об освобождении гражданина от исполнения требований кредиторов (долгов) по итогам процедуры банкротства является, по сути, экстраординарным способом прекращения обязательств несостоятельного физлица, отвечающего критериям добросовестности.

В то же время высшая судебная инстанция отметила, что вышеуказанная норма предусматривает случаи, когда списание задолженности гражданина-банкрота не допускается. Следовательно, обстоятельства, препятствующие должнику освободиться от имеющихся обязательств (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве), могут быть установлены и после завершения реализации имущества должника.

«Так, в случае выявления фактов сокрытия гражданином-должником имущества или незаконной передачи имущества третьим лицам по заявлению конкурсного кредитора, уполномоченного органа или финансового управляющего определение суда о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина может быть пересмотрено по вновь открывшимся обстоятельствам с возобновлением производства по делу о банкротстве должника», – отмечено в определении.

Верховный Суд РФ сделал вывод о том, что завершение процедуры банкротства гражданина не является препятствием для разрешения вопроса о правопреемстве по требованию, от исполнения которого должник освобожден. В связи с этим он отменил постановление окружного суда и оставил в силе решения судов первой и апелляционной инстанций.

Юрист юридического бюро «ОЛИМП» Иван Хорев пояснил, что Верховный Суд исследовал вопрос о том, произошло ли правопреемство в материальном смысле ввиду того, что на дату уступки гражданин-должник был освобожден судом от исполнения обязательств, в том числе и того, которое было уступлено. «В данном случае Суд пришел к выводу, что правопреемство возможно и не нарушает положения действующего законодательства», – указал эксперт.

При этом он с сожалением отметил отсутствие в определении детального правового анализа. Так, ВС РФ не пояснил, прекращается ли обязательство в материальном смысле после освобождения гражданина от долгов по результатам банкротства (в том числе и по этому обязательству) или же оно прекращается не в материально-правовом смысле как таковое, а должник освобождается судом лишь от исполнения этого обязательства, но при этом последнее продолжает существовать.

По мнению Ивана Хорева, нижестоящие суды исходили главным образом из того, что в процессуальном плане правопреемство возможно на любой из стадий арбитражного процесса: права должника не нарушаются, и, соответственно, препятствия для такого правопреемства отсутствуют. «Здесь, возможно, имеет значение то, что данное требование банка не было погашено. Согласно п. 1 ст. 213 Закона о банкротстве банк, например, был бы вправе после завершения процедуры реализации имущества гражданина-должника впоследствии обратиться с заявлением о пересмотре этого судебного акта с требованием об обращении взыскания на имущество гражданина-должника, если выяснится, что гражданин-должник скрыл от кредиторов или незаконно передал третьим лицам свое имущество», – предположил эксперт.

Он добавил, что тогда кредитор, требования которого не погашены в ходе процедур банкротства гражданина-должника (даже если гражданин освобожден от исполнения обязательств), продолжает оставаться кредитором с определенным набором процессуальных прав: «Соответственно, уступка своего права кредитора другому лицу в таком случае является законной и не противоречащей действующему законодательству». В связи с этим Иван Хорев отметил, что ввиду отсутствия более исчерпывающего анализа Верховным Судом данного вопроса рассматриваемый случай оставляет тему для дискуссий.

В комментарии «АГ» адвокат, партнер АБ «Юрлов и Партнеры» Кирилл Горбатов отметил, что ВС РФ сформулировал правильную позицию о возможности правопреемства после завершения процедуры реализации имущества должника с отсылкой на ст. 213.29 Закона о банкротстве.

«В теории остается дискуссионным вопрос о том, является ли завершение процедуры реализации имущества гражданина способом именно прекращения его обязательств. Все-таки в Законе о банкротстве идет речь об “освобождении от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами”, что, с одной точки зрения, может говорить о том, что обязательство прекращено. С другой стороны, можно говорить о прекращении обязанности должника исполнить обязательство, при этом, если должник желает выплатить долг кредитору, он вправе это сделать, и на стороне кредитора не образуется неосновательного обогащения», – пояснил эксперт.

Кирилл Горбатов также отметил, что в банкротстве юрлиц закон говорит о том, что после завершения процедуры обязательства кредиторов считаются «погашенными»: «Такая формулировка не вызывает сомнений, что речь идет о прекращении обязательства».

Какое имущество будет реализовано?

Рассмотрим подробнее, чего может лишиться должник по итогам продажи собственности.

Закон требует выставлять на торги исключительно «лишнее имущество», то есть то, без которого физлицо-банкрот, по мнению суда, может обойтись. Список неприкосновенного имущества, не подлежащего продаже, указан в ст. 446 Гражданского-процессуального кодекса. К нему относятся:

• Домашние животные и продукты питания.
• Имущество, которое банкрот использует для профессиональной деятельности и, таким образом, обеспечивает свой заработок. Например, швейная машинка у швеи.
• Единственное жилье заемщика или земля, на которой оно размещено. Исключение – жилье в ипотеку.
• Личные вещи заемщика (например, одежда и обувь), обстановка дома, если вещи нельзя отнести к предметам роскоши.

В законе есть неточность относительно пункта о «предметах роскоши». Дело в том, что такая техника как телевизор или стиральная машина могут быть отнесены и к предметам необходимости, и к роскоши. Единого мнения на этот счет пока нет, поэтому при описи имущества можно оспаривать мнение приставов и исключать из списка некоторые вещи.

К тому же, важную роль играет позиция финансового управляющего, так как он производит оценку имущества и тоже может включать или не включать некоторую технику в перечень на продажу. Поскольку этот специалист работает за процент от реализованного имущества, то ему часто проще не мелочиться с б/у микроволновкой или телевизором и исключить их из предметов роскоши.

Что будет с собственностью супруга?

В теории, при процедуре признания неплатежеспособности финансовый управляющий может внести в список на продажу не только собственность должника, но и имущество его супруга. Это вполне законно. Однако госорганы могут раскрывать данные лишь по собственности, зарегистрированной на заемщика, поэтому имущество супруга остается вне поля зрения управляющего.

С другой стороны, поиск имущества, оформленного на супруга, может инициировать кредитор с помощью судебных тяжб. На практике такое случается нечасто, поскольку это очень трудоемкий и затратный по времени процесс.

Если все-таки имущество супруга выявлено, то финансовый управляющий через суд вносит его в перечень к реализации. Если собственность заложена, например, имеется ипотечный дом, то он реализуется через залогового кредитора. В любом случае, процедура банкротства станет более длительной.

Когда суд назначает реализацию имущества при банкротстве

Процесс реализации имущества должника представляет собой второй и окончательный этап в процедуре банкротства гражданина.

Суд назначает ее в следующих случаях:

• при отсутствии плана реструктуризации, удовлетворяющего интересы всех сторон и законные права должника;
• при неисполнении должником требований процесса реструктуризации (неоднократных просрочек);
• при подаче одной из сторон ходатайства о введении реализации имущества;
• в случае нарушения должником условий мирового соглашения, заключенного с кредиторами в ходе банкротства;
• при отклонении судом предложенного плана реструктуризации (по причине экономической нецелесообразности, а также нарушений при его составлении);
• если по результатам голосования за введение плана реструктуризации собрание кредиторов его не одобрило.

Чтобы сэкономить свое время и средства, банкроту стоит при подаче заявления (либо во время первого судебного заседания) уведомить судью о пропуске процедуры реструктуризации

задолженностей и переходе непосредственно к процедуре реализации имущества. Это позволит сэкономить минимум 25 тысяч рублей, а также от 3 месяцев до 3 лет, которые ушли бы на полный процесс по банкротству.

25 000 рублей — вознаграждение финансового управляющего. Оно вносится за каждую процедуру отдельно. Если по ходатайству суд пропускает реструктуризацию, сразу переходя к реализации собственности банкрота, соответственно оплачивать труд управляющего придется только единожды.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц по сути является инструментом для погашения задолженностей перед кредиторами в случае отсутствия стабильного источника дохода. При этом средний срок реализации имущества составляет 6–8 месяцев, что значительно быстрее реструктуризации долга, которая может занять 3 года.

С сентября 2021 года стало доступно внесудебное (упрощенное) банкротство. Новая процедура не предусматривает реализации имущества

. Долги до 500 тыс. руб. списываются по заявлению в МФЦ. Обязательное условие — наличие закрытого исполнительного производства, доказывающего, что у должника нет имущества для погашения долга.

А если реализовывать нечего?

Это тот случай, когда банкротство не просто реально, но и все его этапы пройдут гораздо быстрее. После того, как финансовый управляющий убедится, что с заемщика «нечего взять», он отправляет отчет о результатах своей работы в арбитражный суд и дело завершается признанием физического лица банкротом.

Однако у заемщика должны быть средства на погашение следующих расходов по процедуре признания неплатежеспособности:

• затраты на финансового управляющего;
• объявление о неплатежеспособности в издании «Коммерсантъ»;
• несколько необходимых публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

В сумме эти затраты не превышают 15 000 рублей. Если у заемщика совсем нет средств для выплаты данной суммы, то он должен располагать одним из этих ресурсов:

• гарантийным письмом от физического лица, которое обязуется оплатить проведение процедуры;
• стабильным доходом больше прожиточного минимума;
• неприкосновенным имуществом, по стоимости превышающим 20 000 рублей.

Только в этом случае можно будет подать документы на признание физлица неплатежеспособным.

Ограничения, налагаемые на должника при банкротстстве

После того, как вводится процедура реализации имущества, должник подвергается ряду ограничений. Допустим, должник теряет право на распоряжение собственным имуществом, которое входит в состав конкурсной массы и подлежит реализации, теряет право на открытие счетов и вкладов в банковских учреждениях, на распоряжение средствами, уже находящимися на вкладах. Все это от имени физического лица делает финансовый управляющий. Кроме всего этого он ведет судебные дела, которые касаются имущественных прав должника, и осуществляет принятие решения от его имени касательно прав должника как участника юридического лица (например, принимает участие в голосовании на общем собрании).

Итоги

Признание своей неплатежеспособности – ответственный шаг. Решиться на опись и продажу имущества, а также ставить под угрозу собственность супруга очень сложно, к тому же, процедура банкротства занимает достаточно много времени. Однако в результате гражданин получает возможность заново начать строить свои финансовые потоки и не числиться в «вечных должниках» у банков.

После продажи «лишней собственности» и максимально возможного погашения долгов физлицо выходит на финишную прямую процедуры банкротства – остается только дождаться официального решения суда касательно этого.