Банкротство мужа или жены в 2021 году: последствия процедуры и что будет с имуществом

Банкротство супругов

Возможность процедуры банкротства для физических лиц была введена более 4 лет назад. Несмотря на столь длительную правоприменительную практику, некоторые вопросы, связанные с темой финансовой несостоятельности граждан, на законодательном уровне до сих пор не урегулированы. Типичный пример – совместное банкротство супругов.

Казалось бы, такой формат реализации процедуры выглядит более простым, чем банкротство каждого из них по отдельности. Причем сказанное относится ко всем участникам мероприятия – как должникам, так и кредиторам.

Отсутствие детально проработанной правовой базы ведет к тому, что складывается крайне противоречивая судебная практика реализации процедуры банкротства супругов.

В результате усложняется юридическая оценка перспектив подобных разбирательств, а также работа судьи и представителей каждой из сторон. Рассмотрим наиболее важные аспекты и проблемы, сложившиеся вокруг темы банкротства супругов.

Условия для повторной регистрации

Когда после банкротства ИП можно открывать его повторно, требуется совершить ряд действий, которые ничем не отличаются от первичной процедуры:

1. подача документации в уполномоченный орган;
2. направление заявления в Федеральную налоговую службу (ее территориальные структуры), иногда нужно подать ходатайство о переводе на особый режим налогообложения;
3. предоставление квитанции об оплате государственной пошлины;
4. приложение копии судебного постановления о признании лица банкротом (эта бумага нужна не всегда, поскольку обычно передается финансовым управляющим или МФЦ);
5. ожидание решения (до 5 рабочих дней).

Полный пакет документов можно передать лично в бумажном виде или направить удаленно через специальный электронный сервис. В последнем случае нет необходимости уплачивать государственную пошлину. Точно так же можно подать документацию на закрытие бизнеса.

Прочитать Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц в 2021 году и их последствия

Существуют ли правовые основания для совместного банкротства граждан

Рассматриваемая тема находится на стыке двух не самых простых областей российского законодательства – о банкротстве граждан и семейного права.

Основной трудностью становится отсутствие четкого и понятного механизма проведения процедуры признания супругов финансового несостоятельными, причем привязанной к положениям действующего Семейного кодекса РФ.

Внятно прописанная возможность банкротства супругов в одной процедуре становится решением сразу двух ключевых проблем подобных мероприятий. Первая из них касается вопроса, связанного с обязательствами супругов.

До принятия в 2021 году поправок в №127-ФЗ (датируется 26 октября 2002 года, регламентирует процедуру банкротства) все было просто и понятно. Взыскание по обязательствам одного из супругов обращается только на имущество этого супруга. Исключение из правила – расходование средств на общесемейные нужды, подтвержденное решением суда.

В сегодняшней ситуации возникает логичный вопрос: требуется ли доказывать каждый раз направление средств на нужды семьи или это выступает фактом по умолчанию. Другими словами, какая из сторон должна доказывать свою позицию – считать ли долг общим – в суде при реализации процедуры банкротства.

Второй принципиальный вопрос касается реализации имущества, нажитого в браке и потому признанного общим. И в этом случае действующая правовая база не содержит норм, четко регламентирующих порядок реализации активов гражданина, который состоит в законном браке. Более того, некоторые положения №127-ФЗ прямо противоречат друг другу:

• п. 4 ст. 213.25 определяет необходимость включения в конкурсную массу имущества банкрота, которое составляет его долю в общей собственности супругов;
• п. 7 ст. 213.26 устанавливает: общее имущество реализуется в рамках процедуры банкротства, после чего доля должника выделяется для погашения обязательств перед кредиторами, а оставшиеся средства передаются второму супругу.

Вполне логично возникает вопрос: какая из описанных процедур должна быть реализована в рамках банкротства при наличии общего имущества супругов? Корректно ответить на него в рамках действующего законодательства попросту невозможно.

Очевидно, что введение процедуры совместного банкротства супругов позволило бы решить и две описанный выше, и множество других, не таких серьезных и масштабных проблем. Важным дополнительным плюсом становится банальная экономия времени.

Она достигается за счет отсутствия необходимости раздела имущества супругов при банкротстве, так как все их активы попросту включаются в конкурсную массу без выделения долей.

Стоит отметить, что такой подход к решению вопроса выгоден и кредиторам. Имущество, которое реализуется единым лотом, в подавляющем большинстве случаев дороже, чем доля в общем активе.

В качестве промежуточного вывода можно сказать, что введение процедуры совместного банкротства супругов предоставляет большое количество преимуществ для всех заинтересованных сторон. Каких-либо серьезных недостатков при этом не просматривается.

Кто будет выплачивать долги при банкротстве

Согласно нормам СК (статья 45), в первую очередь, заемщик отвечает по своим долгам собственным имуществом. А как быть с требованиями кредиторов, если у должника, например, есть только машина, дача и гараж, которые были приобретены в браке? При таких обстоятельствах последствия принятия заявления о признании должника банкротом могут быть следующими: кредиторы потребуют выделить долю этого гражданина из общего имущества. Это будет такая же доля, как и при разводе.

Что могут забрать при банкротстве физ лица у обоих супругов – так это общее имущество, если кредитные средства были потрачены на семью. Например, муж взял кредит и отправился с женой в заграничный тур. Когда же пришло время рассчитаться с долгом, то в силу обстоятельств оказался неплатежеспособным. В такой ситуации взыскание может обращаться на общее имущество.

Есть и еще один законодательный нюанс: можно лишиться общей собственности, если выяснится, что она приобреталась за счет преступного обогащения. Таким образом, если муж взял кредит в банке и не собирался его погашать (судом установлен факт мошенничества), а за эти средства супруги купили машину – ее можно лишиться.

Какие проблемы возникают при банкротстве одного из супругов?

С некоторой долей условности ответ на вопрос, вынесенный в подзаголовок статьи, можно разделить на две части.

Первая касается ограничений, которые неизбежно возникают после запуска и реализации процедуры банкротства. Вторая связана с потенциальной опасностью для доли второго супруга.

Ограничения на время и после банкротства

Запуск процедуры признания гражданина финансово несостоятельным автоматически означает наложение жестких ограничений. Их количество весьма велико и включает следующие правила, четко регламентированные на законодательном уровне:

• передача банковских карт должника управляющему, которая осуществляется в течение дня после открытия дела по банкротству;
• запрет на открытие новых банковских счетов и проведение операций по существующим;
• запрет на реализацию любых сделок с имуществом, включая куплю-продажу, дарение, обмен и т.д.;
• запрет на получение денежных средств от третьих лиц. Любые подобные операции возможны только с участием конкурсного управляющего;
• запрет на реализацию прав акционера, учредителя или участника юридического лица, включая голосование на общем собрании акционеров;
• запрет на оформление новых кредитов и займов в банках, микрокредитных или любых других финансовых организациях;
• запрет на предоставление гарантий или поручительства по кредитам и займам.

Настолько внушительный список ограничений дополняется еще одним. Должнику запрещается создавать препятствия для работы конкурсного управляющего.

Это касается всех этапов рассмотрения дела, но особенно жестко контролируется во время процедуры реализации имущества при банкротстве физического лица. Любое подобное действие является прямым нарушением законодательства и влечет административную ответственность.

Влияние банкротства одного супруга на имущество второго

Как уже отмечалось выше, супруг не несет ответственности по финансовым обязательствам другого супруга. Но это вовсе не означает, что процедура банкротства никак не затронет его интересы, как и интересы других членов семьи.

Дело в том, что порядок реализации имущества должника при банкротстве физического лица предусматривает включение в конкурсную массу доли должника в совместно нажитом имуществе.

Фактически, при длительном совместном проживании практически все имущество семьи признается общим. На практике это означает, что оно делится между супругами поровну. Не имеет значение, кто из них работал, а кто занимался домашним хозяйством – каждому принадлежит равная доля.

Сам по себе раздел имущества, который осуществляется, например, при расторжении брака, представляет собой очень тяжелое юридическое мероприятие. Когда он проходит в рамках другой не менее сложной процедуры признания одного из супругов банкротом, решить вопрос становится еще труднее. И без того непростая ситуация осложняется отсутствием четкого механизма реализации совместных активов.

Несмотря на то, что доля второго супруга объявляется неприкосновенной, формирование конкурсной массы, оценка имущества, определение долей и другие подобные мероприятия нередко сопровождаются не только моральными издержками, но и приводят к очевидным финансовым убыткам, а также падению стоимости имущества.

В одном из предыдущих номеров «Шанса» мы рассмотрели вопрос, что будет с совместно нажитым имуществом супругов при банкротстве одного из них. Сегодня расскажу о том, что будет с заработной платой и иным доходом самого банкрота и его второй половины, пока идет банкротство.

Гарантированный минимум

По общему правилу, все имущество гражданина в процедуре его банкротства включается в конкурсную массу. Из этой самой массы и производится расчет с кредиторами. В нее могут входить: дома, дачи, земельные участки, автомобили и иное имущество, имеющее хоть какую-нибудь ценность. Одним из способов пополнения конкурсной массы являются и доходы должника, в том числе его заработная плата.

Конечно, доходы могут быть разными: у одного – это 10 000 рублей в месяц, у другого – 50 000. С учетом этого размера закон определяет, что денежные средства в размере прожиточного минимума не подлежат включению в конкурсную массу и должны возвращаться финансовым управляющим должнику ежемесячно.

Напомню, что в Хакасии на 2021 год величина прожиточного минимума установлена для трудоспособного населения – 12414 рублей, пенсионеров – 9986 рублей, детей – 12509 рублей.

Следовательно, если заработная плата больше прожиточного минимума, то финансовый управляющий ежемесячно будет передавать должнику 12414 рублей, а остальные деньги перечислять в конкурсную массу.

Но не стоит забывать, что нуждающийся должник при определенных обстоятельствах может увеличить эти суммы. Для этого необходимо обратиться в суд, который рассматривает дело о банкротстве с ходатайством об исключении из конкурсной массы дополнительных средств. В нем указать, что имеются причины, по которым должник должен ежемесячно нести дополнительные расходы, и прожиточный минимум не позволяет ему сохранять более-менее достойный уровень жизни.

Произвольно заявлять такое ходатайство нельзя, суд просто его не удовлетворит. Необходимо четко сформулировать причины такого обращения и документами обосновать суммы, которые должник просит исключить из конкурсной массы.

К примеру:

— Аренда квартиры. Если у должника и его семьи нет жилья, кроме арендуемого, то к ходатайству приложите договор аренды и доказательства оплаты.

— Лечение. Если должник имеет заболевание и вынужден ежемесячно нести расходы на лекарства, то приложите к ходатайству чеки и назначение врача.

— Оплата коммунальных услуг.

— Законные расходы на содержание детей. В Хакасии на 2021 год прожиточный минимум на детей составляет 12 509 рублей. Поскольку родители обязаны содержать своих детей, просите суд исключить эту сумму из конкурсной массы. Если банкрот не мать-одиночка, то суд исключит лишь 50% от этой суммы, поскольку вторую половину должен обеспечить отец ребенка. Если супруги в разводе и отец – уклонист от уплаты алиментов, приложите к ходатайству справку от приставов о сумме задолженности. В этом случае суд может отступить от равенства расходов и удовлетворить ваше ходатайство об исключении из конкурсной массы всей суммы прожиточного минимума на ребенка.

— Дополнительные расходы на содержание детей. Бывают ситуации, при которых дети требуют дополнительных расходов. К примеру, ребенок инвалид или болен и нуждается в дорогих лекарствах, уходе, дополнительных занятиях и т.д. В этом случае приложите заключение врача и чеки по оплате. Указанные обстоятельства будут являться основанием для увеличения суммы расходов на содержание детей.

Данный перечень не является исчерпывающим. У каждого гражданина существуют свои личные обстоятельства и причины ходатайствовать перед судом об увеличении суммы прожиточного минимума. Главное – доказать и обосновать суду необходимость этих расходов. В случае удовлетворения ходатайства финансовый управляющий обязан будет ежемесячно перечислять гражданину-банкроту сумму, установленную в судебном решении.

Пример. Заработная плата гражданина – 35 000 рублей. С даты открытия банкротства заработную плату будет получать финансовый управляющий, который ежемесячно перечисляет ее банкроту в размере прожиточного минимума – 12414 рублей. Остальная сумма в размере 22 586 рублей будет перечисляться в конкурсную массу в течение всего периода банкротства. Гражданин обратился в суд с ходатайством, в котором указал, что имеет двух несовершеннолетних детей на иждивении и просит суд исключить из конкурсной массы по 50% от прожиточного минимума на каждого ребенка (12509 рублей/2= 6 254,5). В случае удовлетворения судом ходатайства, банкрот ежемесячно будет получать из заработной платы сумму в размере 22 586+6254,5+6254,5=24 923 рубля.

Зарплата и доходы супруги должника-банкрота

В соответствии с Семейным кодексом, все имущество, нажитое супругами в период брака, является их совместной собственностью по 1/2 на каждого. Не является исключением заработная плата супругов и иные доходы, к примеру, от бизнеса. Так, муж имеет право на 50% зарплаты и доходов жены, равно как и жена имеет право на 50% его доходов.

При банкротстве гражданина его заработная плата должна быть перечислена работодателем финансовому управляющему. Для этого управляющий направляет работодателю уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует. То обстоятельство, что сумма заработной платы (ее часть) может не включаться в конкурсную массу либо исключаться из нее, не отменяет обязанности работодателя перечислять денежные средства, причитающиеся гражданину-банкроту, финансовому управляющему в полном объеме.

Вопросы об исключении из конкурсной массы денежных средств или о невключении в конкурсную массу определенной суммы решаются финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке.

Работодатель обязан перечислять заработную плату данного гражданина финансовому управляющему в полном объеме, если у работодателя отсутствует уведомление от финансового управляющего с указанием сумм, которые должник может получать лично.

Выдача заработной платы (ее части) гражданину-банкроту наличными денежными средствами в процедуре банкротства является незаконной.

!!! Следует помнить, что личные доходы (при определенных условиях) могут оставаться только личными доходами одного из супругов. К примеру, если супруга мужа-банкрота имеет свой бизнес по сдаче добрачной квартиры в аренду, то этот доход будет только ее личный. Или она получает доход от ценных бумаг, полученных в дар или по наследству, то это тоже будет личным доходом, на который муж не имеет никаких прав, а следовательно, при его банкротстве не будут иметь прав на эти доходы и его кредиторы.

При банкротстве одного из супругов правило 50 на 50 продолжает действовать. А это значит, что в случае, если имущества у банкрота для расчета с кредиторами недостаточно, то кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, в том числе и из заработной платы. Следовательно, в конкурсную массу может попасть часть заработной платы второй половины супруга-должника.

Такая судебная практика довольно противоречива и неоднозначна. Единого подхода в судах не сформировано, но если кредитор окажется настойчивым и грамотно обоснует свои притязания, то платить придется. Поэтому советую второму супругу банкрота не бездействовать, а активно участвовать в судебном процессе, возражая против требований кредитора и обосновывая суду необходимость несения расходов, о которых я рассказала выше.

А если брачный союз фактически распался, супруги не ведут совместного хозяйства, но дойти до суда с заявлением о расторжении брака все никак руки не доходят, то советую перед тем, как подавать заявление о банкротстве, все же брак расторгнуть.

Следует помнить, что исключение из конкурсной массы части дохода должника и его супруги носит заявительный характер. А это значит, что суд по своей инициативе такие вопросы не рассматривает, поэтому необходимо заявлять ходатайства и активно участвовать в судебном процессе, отстаивая свои интересы и интересы своих детей.

Есть вопросы по банкротству? Решили списать все свои долги, но не знаете, с чего начать? Звоните в «Общественную приемную газеты «ШАНС» по телефону: 8-902-996-88-91, Татьяна Витальевна Чередниченко. Все консультации бесплатны.

___________________

Еще по теме:

Жена за мужа-банкрота в ответе. Как сохранить имущество и зарплату супруга-должника?

Год банкротств: пять ответов на часто задаваемые вопросы юристу «Шанса».

Банкротство станет дороже. Рассказываем, что произошло.

Хочешь стать банкротом – иди и зарабатывай! Суды все чаще стали вводить «лишнюю» процедуру в банкротстве.

Стоп банкротству. Кто и как обманывает должников?

Долг платежом красен. Или не красен? «Чистим» путь для внесудебного и бесплатного банкротства.

Банкротство одного из супругов

Вопрос раздела имущества супругов при банкротстве физлица справедливо считается одним из самых важных, а потому заслуживает более детального рассмотрения. Наибольшее значение имеет несколько ключевых моментов.

Первый из них уже был озвучен выше – совместно нажитое имущество при банкротстве физического лица подлежит включению в конкурсную массу в части доли супруга, который является должником. Речь в данном случае идет о следующих видах собственности:

• жилье, включая квартиры, комнаты и дома;
• дачные, садовые, хозяйственные постройки и гаражи;
• земельные участки;
• коммерческая недвижимость;
• автомобили и другие транспортные средства;
• ценные бумаги, включая акции, и доли в бизнесе;
• предметы искусства и роскоши.

Некоторые виды имущества банкротство физических лиц затронуть не может. К ним относятся:

• единственное жилье в любом виде – комната, помещение, квартира или дом, если оно не заложено в ипотеку;
• земля, на которой оно располагается;
• личные вещи и предметы, предназначенные для индивидуального использования, например, одежда и обувь (исключение – предметы роскоши, включая драгоценности);
• имущество, необходимое для ведения профессиональной деятельности (не дороже 100 МРОТ);
• денежные средства и продукты питания на сумму, равную прожиточному минимуму, и т.д.

Приведенные выше списки в равной степени касаются любого из супругов. Не имеет значения, кто из них вел профессиональную деятельность, а кто хозяйство. Если муж банкротиться, а все имущество было приобретено на заработанные им деньги, это не означает, что жена не имеет права на половину совместно нажитых активов.

Самостоятельно разобраться, как защитить имущество супруга при банкротстве второго, далеко не просто. Правильнее всего обратиться за помощью к профессионалам. Но некоторые меры для защиты собственных интересов следует знать и предпринять заранее.

Имущество супругов

В настоящее время признание гражданина банкротом становится чем-то обыденным. Про это говорит и статистика: по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество граждан, признанных несостоятельными, увеличилось в 15 раз.

И это только начало. С течением времени вопросы банкротства будут набирать еще большую популярность.

В связи с этим вопросы банкротства могут «коснуться» каждой семьи.

При рассмотрении данных дел возникает ряд очень сложных вопросов. В этой статье будут даны ответы о том, в какой суд следует обращаться при признании одного из супругов банкротом, какое имущество супруга не может быть у него изъято, а также на какое общее имущество может рассчитывать супруг должника.

Куда обращаться? Что достанется супругу?

Для того чтобы разобраться в вопросах банкротства гражданина необходимо знать содержание термина «конкурсная масса», которым оперирует законодательство о банкротстве.

Конкурсная масса – все имущество должника (т.е. гражданина, в отношении которого возбуждена процедура банкротства), которое будет распределено между его кредиторами.

В конкурсную массу не будут включены:

1. Жилое помещение. Но только в том случае, если для гражданина и членов его семьи, которые совместно проживают в этом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (не распространяется на жилье, которое является предметом ипотеки, поскольку в силу закона на него может быть обращено взыскание);
2. Земельные участки, на которых расположено такое жилое помещение;
3. Предметы обычной домашней обстановки и обихода. Как разъяснил Верховный Суд РФ, к таким вещам относятся объекты, которые необходимы для удовлетворения повседневных бытовых потребностей. Например, кровати, стулья, кресла, шкафы, светильники, ванны, раковины, постельные и банные принадлежности и т.п.
4. Вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
5. Имущество, которое необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника. Например, какой-либо станок для работы. Однако стоимость такого предмета не должна превышать 10 тысяч рублей.
6. Олени, кролики, пчелы и иное подобное «имущество», если оно не используется для целей предпринимательской деятельности;
7. Семена, необходимые для посева;
8. Продукты питания и деньги на сумму не менее 11 310 руб. (сумма прожиточного минимума на III квартал 2021 г.);
9. Топливо, необходимое семье гражданина-должника для отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
10. Различные призы, государственные награды, почетные и памятные знаки.

Отсутствие данного имущества в конкурсной массе означает, что оно не будет отдано кредиторам гражданина и «останется» у должника (а значит, и у членов его семьи).
Стоит отметить, что суд вправе включить в перечень такого имущества другие предметы, если:

1. Доход от реализации такого имущества существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов;
2. Его стоимость, по общему правилу, не может превышать 10 тысяч рублей. Однако в исключительных случаях суд может отступить от данного правила.

Например, в одном из дел юридического агентства «ДФ» кредиторы нашего клиента ссылались на то, что наличные денежные средства гражданина в размере 50 тыс. рублей следует включить в конкурсную массу.

Мы в суде ссылались на то, что данные денежные средства были накоплены должником для использования их на нужды супруги: проведение важной медицинской операции.

Подтвердив данное утверждение необходимыми доказательствами (предоставление медицинский справки о состоянии здоровья жены, протокол решения комиссии по отбору пациентов для оказания медицинской помощи), мы заявили, что в исключительных случаях суд вправе отступить от данного предела в 10 тыс. рублей.

Арбитражный суд согласился с нашим мнением и отказал в удовлетворении данного требования кредиторам.
Куда обращаться? Вопросы о том, в какой суд следует обратиться, совсем не очевидны, как кажется на первый взгляд. Дело в том, что в судебной системе РФ есть суды:

1. общей юрисдикции (суды, которые рассматривают гражданские, в том числе семейные споры между гражданами вне связи с осуществлением ими какой-либо экономической деятельности), а также
2. арбитражные суды, рассматривающие дела с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в связи с осуществлением ими предпринимательской и иной экономической деятельности.

Согласно законодательству, споры, связанные с банкротством, должны рассматриваться только арбитражными судами. Однако как быть в том случае, если один из супругов (не должник) заявил требование о разделе имущества?
В 2021 году Верховный Суд РФ однозначно ответил на этот вопрос: такие дела должны рассматриваться судами общей юрисдикции, поскольку иск связан, прежде всего, с разделом совместного нажитого имущества, это семейный спор.

Супруг, обратившийся с иском о разделе имущества, выступает не как кредитор своего супруга, следовательно, вопрос не будет относиться к подведомственности (ведению) арбитражных судов.

Если такое заявление суд общей юрисдикции не примет, то советуем обращаться в арбитражный суд с определением районного суда об отказе в принятии иска. Арбитражный суд в таком случае будет вынужден принять к производству такой иск.

Раздел совместного имущества супругов при банкротстве

В одном из «свежих» постановлений Пленума Верховного Суда РФ были исчерпывающим образом разъяснены вопросы порядка погашения требований кредиторов одного из супругов.

Погашение (или удовлетворение) требований кредиторов происходит за счет имущества, которое находится в конкурсной массе. Установлен следующий порядок:

1. Сначала погашаются требования кредиторов из личного имущества должника, а также из стоимости общего имущества супругов, приходящейся на долю должника.

Это означает, что кредиторам будет «отдан» не только, например, автомобиль, приобретенный супругом-должником до брака (то есть его личное имущество), но и доля должника-супруга в общем имуществе (например, ½ часть загородного дома, приобретенного супругами совместно во время брака).

2. Затем средства, приходящиеся на долю супруга должника, направляются на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательствам (в непогашенной части), а оставшиеся средства, приходящиеся на долю супруга должника, передаются этому супругу.
   Дело в том, что для целей банкротства гражданина судом будут учитываться не только личные обязательства супруга (к примеру, его личный долг по какому-либо договору займа), но и их общие обязательства (скажем, кредитный договор супругов, деньги по которому были потрачены на совместный летний отдых).

   Поэтому в случае наличия таких общих обязательств доля в общем имуществе супругов, которая причитается супругу, не являющемуся должником, пойдет на погашение требований кредиторов (в нашем примере – на погашения требования банка).

   Только после погашения таких общих обязательств за счет доли супруга-не должника оставшееся имущество передается этому супругу.

Вопрос о том, какие же обязательства считать общими обязательствами супругов, будет решаться арбитражным судом в рамках одного дела о банкротстве.
Вопросы банкротства настолько сложны, что существует множество исключений из общих правил, установленных семейным законодательством.

В связи с этим приведем еще одно успешное дело агентства.

В деле о банкротстве мы представляли интересы супруга-должника. К последнему было предъявлено требование теплоснабжающей организации (кредитора) об уплате услуг по предоставлению отопления.

Бывшая супруга нашего клиента заявила, что дело о банкротстве возбуждено в отношении нашего клиента, поэтому на долю ее имущества не может быть обращено взыскание. Кроме того, все долги между ними были уже «поделены».

Мы опровергли это утверждение следующими доводами:

Во-первых, задолженность по оплате услуг отопления является общим обязательством супругов.

Во-вторых, супруги являются в данном случае солидарными должниками (то есть требование может быть предъявлено теплоснабжающей организацией к любому из них).

В-третьих, согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, распределение общих долгов не изменяет солидарного характера обязанностей супругов.

В данном споре наш клиент после оплаты услуг за отопления обратился с регрессным требованием к бывшей супруге об оплате ее части долга. Суд удовлетворил требование нашего клиента.

Механизм защиты имущества от взыскания

Учитывая слабую проработанность законодательства о финансовой несостоятельности граждан, вопрос о том, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, становится особенно актуальным. Прежде всего, ответ на него интересует второго супруга и других членов семьи должника.

Можно выделить два основных варианта защиты имущества от включения в конкурсную массу и последующей реализации. Первый и самый простой – это заключение брачного контракта.

Договор может быть подписан сторонами как до заключения брака, так и в любой его момент. Положения контракта могут относиться к уже имеющемуся имуществу и тому, которое планируется приобрести.

Второй вариант ответа на вопрос, как сохранить имущество при банкротстве, предусматривает введение так называемого раздельного режима собственности. Его действие распространяется практически на любые виды имущества, начиная с личных вещей и заканчивая интеллектуальной собственностью. Естественно, к ним относится и наиболее ценная при банкротстве физических лиц недвижимость.

Самым надежным способом защиты считается брачный контракт, который оформляется при заключении брака или задолго до запуска процедуры банкротства.

Любые действия супругов, один из которых является должником, предпринимаемые непосредственно перед возникновением финансовых обязательств, очень внимательно рассматриваются кредиторами и конкурсным управляющим. Еще более пристальный интерес вызывают документы, составленные и подписанные после появления долгов.

Поэтому для эффективной защиты собственности от взыскания в ходе процедуры банкротства необходимо позаботиться об этом заблаговременно. Второе обязательное условие – грамотное оформление документов.

Важно помнить, что финансовый управляющий и кредиторы имеют право оспорить любую сделку должника, заключенную в течение трех лет до открытия дела о банкротстве.

Частой ошибкой становится реализация активов по заниженной цене. Такая схема сделки позволяет должнику получить часть средств наличными по расписке, после чего распоряжаться деньгами по своему усмотрению без контроля со стороны управляющего.

Еще одним основанием для признания сделки недействительной выступает предпочтение одному кредитору, которое влечет ущерб, нанесенный другим. Для принятия такого решения требуется выполнение любого из нескольких условий:

• исполнение обязательств должника перед кредитором, если они возникли до осуществления оспариваемой сделки;
• изменение установленного конкурсным управляющим порядке очередности погашения финансовых обязательств должника;
• досрочное погашение долга перед одним кредитором при наличии неисполненных финансовых обязательств перед другими;
• нарушение порядка очередности исполнения финансовых обязательств, установленного требованиями действующего законодательства.

Что происходит с имуществом семьи при банкротстве физического лица?

Как отразится факт банкротства на близких и членах семьи должника? Насколько пострадают, и пострадают ли вообще, их интересы? Однозначно ответить на эти вопросы сложно – все зависит от конкретной ситуации, доли каждого в общем перечне ценного имущества и активов семьи, а так же форм собственности отдельных его объектов.

Учитывается ли имущество супруга при банкротстве?

Ситуация может развиваться по нескольким сценариям:

• объект оформлен на лицо, не являющееся должником – его продают, сумму делят поровну. Одна доля достается второму супругу, другая – идет в счет долга кредиторам;
• имущество куплено до заключения брака – остается за собственником и в деле не фигурирует;
• доля семейных ценных активов передана в дар супругу, не являющемуся несостоятельным – право владения сохраняется, а капитал не учитывается;
• имеет место брачный контракт – в нем описаны все ценности, которые не подлежат продаже и принадлежат конкретному лицу.

Общее имущество супругов при несостоятельности гражданина

Не все имущество семьи банкрота можно продать. Законодательно регламентирован перечень того, что должно остаться в ее собственности. Это жилье – если оно единственное место, где семья может проживать, личные вещи каждого человека, профессиональный инвентарь и оборудование, одежда, продукты питания, деньги – в размере прожиточного минимума на каждого.

Взаимная ответственность родственников наступит только, если суд докажет, что долги принадлежат мужу и жене, а потраченные средства были направлены на удовлетворение обоюдных интересов.

Потребуется ли согласие супруга на продажу имущества?

Функции организации и проведения торгов возлагаются на финуправляющего. Если собственность оформлена на неплательщика, то здесь все понятно. Если на второго супруга – то сначала открывается еще одно производство. В ходе него выделят часть объектов, которые могут быть реализованы. В этом случае согласие спрашивать не будут – основанием к продаже станет решение арбитража.

Если банкротится муж

Юридически разницы в том, кого объявят банкротом – мужа или жену, никакой нет. Имущество женщины пострадает, только если оно куплено в браке. Если это наследство – оно не соприкасается с конфискацией и не пойдет на покрытие долгов.

Справка! Личный счет супруги не может быть арестован. При условии, что это персональный зарплатный или пенсионный, реквизит. А любая попытка управляющего получить информацию о его состоянии классифицируется как незаконная.

Если банкротится жена

Когда производство начинается по отношению к жене, алгоритм развития событий – тот же. Мужу достанется выделенная управляющим от продажи ценностей, часть. Его личные ценные объекты не затронут, если они принадлежат только мужу и куплены им до брака, либо получены в дар от третьего лица.

Если квартира в ипотеке

Те, кто выплачивает ипотечные кредиты, больше всего опасаются потерять свое жилье, особенно, если одного из супругов уже коснулось банкротство. И эти опасения не беспочвенны. При этом в неприятную ситуацию с выселением рискуют попасть даже малолетние дети супругов. Если так получится, что после ареста квартиры несовершеннолетним гражданам негде жить, они могут быть временно переданы в попечительские органы. Почему так происходит? Дело в том, что с точки зрения закона, если ипотечный объект не был оформлен, как собственность семьи, то даже, когда это единственное место проживания, квартиру могут выставить на торги.

Последствия банкротства для должника и его семьи

Запуск процедуры банкротства физического лица сопровождается последствиями, которые с некоторой условностью можно назвать текущими. Они действуют только до окончания дела и признания должника финансово несостоятельным.

Действующее законодательство предусматривает следующие последствия банкротства физлица:

1. Запрет (или введение ограничений) на выезд за границу. Основанием для принятия судьей такого решения обычно становится попытка должника скрыться от управляющего. На практике подобный запрет применяется нечасто.
2. Запрет на приобретение или реализацию имущества. Стандартная продолжительность процедуры банкротства составляет 5-6 месяцев. В течение этого времени любые сделки должника с имуществом возможны при одном условии – при согласии управляющего. На практике такое разрешение получить или очень сложно, или попросту невозможно.
3. Запрет на платежи и другие операции с применением банковских карточек и счетов. Контроль над этими финансовыми инструментами с момента открытия дела о банкротстве переходит к арбитражному управляющему.

Помимо последствий для должника, банкротство физического лица негативно сказывается и на членах его семьи. Первым пострадавшим становится второй супруг/супруга. Это связано с возможным разделом совместного имущества или другими негативными результатами конкурсного производства, например, снижением реальной рыночной цены активов.

Аналогичные риски возникают для других членов семьи. Особенно неприятной оказывается ситуация, когда родственники владеют недвижимостью в долевой собственности. После перехода доли должника к одному или нескольким кредиторам, приходится договариваться с ними о дальнейшей эксплуатации постройки или земельного участка.

Основным последствием завершения процедуры и признания гражданина банкротом становится запрет на вступление в руководящие должности организаций, а также создание ООО и ИП. Срок первого ограничения – 5 лет, а второго – 3 года. Также в течение 5 лет запрещено повторное банкротство и действует обязательство извещать банк о финансовой несостоятельности при оформлении кредита.

Можно ли открыть ИП при банкротстве предпринимателя

Физлицо подает заявление в Арбитражный суд о признании его банкротом. При этом ИП официально не закрывается. По каким совокупным основаниям можно ходатайствовать о проведении процедуры банкротства:

• больше не получается выполнять все существующие финансовые обязательства перед кредиторами и другими сторонами;
• долг превысил 500 тыс. руб., существуют просрочки по займам и кредитам, связанные с осуществлением коммерческой деятельности.

Когда государственный орган выносит решение о несостоятельности, предприниматель автоматически прекращает работу. Копия постановления направляется в Федеральную налоговую службу. Если ранее были выданы лицензии на ведение бизнеса, они автоматически аннулируются и больше не действуют.

Судебный процесс для ИП и физлиц ничем не отличается. Получается, что в дальнейшем все последующие процедуры после официального банкротства должник осуществляет как обычный гражданин, а не как коммерсант.

Суд запрещает заниматься предпринимательством в течение 5 лет. Это время отсчитывается с момента завершения рассмотрения дела в суде.

Специалисты рекомендуют в первую очередь закрыть в налоговой и только потом запускать процесс подтверждения несостоятельности в качестве физического лица. При этом законодательно не запрещено переоформить дело на близкого родственника или стать самозанятым.

Когда суммы задолженностей небольшие, юристы рекомендуют действовать следующим образом:

1. рассчитаться с сотрудниками (оплата труда, компенсационные выплаты);
2. уволить весь персонал;
3. закрыть ИП;
4. подать документы о признании банкротом.

Интересный факт: если человек признан несостоятельным как предприниматель, в дальнейшем он может пройти такую же процедуру как гражданин. Например, если бизнес разорился, суд закрыл статус и осуществил списание долгов, а физлицо набрало потребительских кредитов и попало под сокращение по месту работы, задолженности снова могут быть списаны при подтверждении неплатежеспособности.