С октября 2015 года в Российской Федерации физическое лицо получило возможность объявлять себя банкротом. Согласно статье 25 ГК РФ, а также главе 10 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», может проводиться рассмотрение дел о банкротстве физических лиц в случае, когда они не могут погасить свои долги.
Однако решение суда о признании банкротом физического лица означает не только избавление от долгов и кредитных платежей, но и временный запрет покидать территорию страны, продажу всего имущества банкрота, запрет на получение кредитных средств и ведение предпринимательской деятельности.
Как составляется заявление о банкротстве физического лица
Чтобы суд мог проверить, обоснованно ли исковое заявление о банкротстве физического лица, в него нужно включить данные:
- о том, что существует задолженность перед кредиторами, и ее размер;
- ориентировочную стоимость имущества должника. Если его стоимость выше размера долгов, суд может сделать вывод, что объявление банкротства преждевременно;
- размер и наличие доходов. Если у должника есть доход, который сможет покрыть задолженность за три года, судом будет принято решение о реструктуризации долгов;
- при отсутствии доходов понадобятся данные о том, что должник пытался трудоустроиться;
- наличие детей, иждивенцев и семейное положение;
- информация о сделках, которые были совершены за последние три года. Если в них присутствуют признаки непрозрачности, сделки могут быть оспорены.
Внесение физическим лицом этих данных в заявление о банкротстве даст суду возможность принять решение о том, какая процедура банкротства будет введена.
Также в заявлении указывается адрес и наименование СРО, представитель которой станет финансовым управляющим. В таком деле он является обязательной фигурой.
Обратите внимание!
Перед тем как указать СРО, убедитесь, что оно представляет управляющего в вашем регионе: если его кандидатура не будет утверждена по причине отказа СРО работать по делу или сильной загруженности, дело может быть прекращено.
Плюсы и минусы получения статуса банкрота
Принимая решение подавать заявление для начала процедуры банкротства важно рассмотреть все плюсы такой процедуры и возможные риски. Необходимо тщательно обдумать все последствия, которые наступят после завершения процесса и признания лица банкротом. Поэтому важно рассмотреть возможные плюсы и минусы, для того чтобы более осознанно решить этот вопрос. Признанных минусов в результате судебного процесса и этапов прохождения банкротства физического лица гораздо больше:
- согласно закону о банкротстве, повторная процедура может быть запущена еще раз только по истечении 5 лет;
- после того, как разбирательство проходит, еще три года банкрот не сможет занимать руководящие посты;
- для расчетов с кредиторами будет запущена реструктуризация долга и продажа имущества, чтобы получить средства для возможности рассчитаться с кредитными обязательствами, процентами;
- существуют ограничения, какие долги могут быть вписаны, а какие требуется погасить – в первую очередь это касается алиментов, оплата труда, финансового управляющего, перечень также касается всех обязательных платежей (текущих);
- суд может признать последние действия гражданина незаконными, отозвать все договора, составленные за год до начала производства;
- при обнаружении мошеннических действий, если будет установлен такой факт, то должник будет обвинен в преднамеренном банкротстве.
Куда подавать исковое заявление о банкротстве физического лица
Какой суд рассматривает банкротство физических лиц? Арбитражный, по месту постоянной прописки. Туда предстоит подать заявление со списком документов, а также оплатить госпошлину. На депозит суда вносится сумма в двадцать пять тысяч рублей, предназначенная для оплаты услуг управляющего.
Обратите внимание!
От банков и МФО потребуются данные о текущих задолженностях по кредитам.
Кредиторам следует отсылать официальные запросы, в которых потребовать представить необходимые документы и справки. Часть документов можно заказать через интернет — это сократит сроки сбора документов.
Иск о банкротстве физического лица, образец которого можно скачать здесь, можно подать несколькими способами:
- посредством Почты России;
- лично через канцелярию в Арбитражном суде;
- в электронном виде, пользуясь специальным сервисом «Мой арбитр», для чего нужно пройти регистрацию на сайте Госуслуги.
Обратите внимание!
Подавая заявление через канцелярию, рекомендуется взять второй экземпляр, на котором укажут присвоенный номер и проставят отметку о получении.
Основные этапы процедуры: пошаговая инструкция
Процедура банкротства физического разделяется на три основных этапа –в себя рассмотрение дела, реструктуризацию долгов и продажу имущества с последующими выплатами кредиторам. Подробный пошаговый план действий включает в себя:
- сбор документов о том, какие долги имеет должник, подготовка заявления, договоров с кредиторами и других бумаг, сведений для передачи в суд;
- оплату государственной пошлины – выданная квитанция об уплате 30 рублей в единственном экземпляре прикрепляется к документам;
- выбор финансового управляющего, чтобы указать на СРО – можно выбрать управляющего и из членов семьи;
- подачу документов в арбитражный суд по месту жительства должника;
- первое заседание, необходимое для рассмотрения документов, определения с тем, существует ли вероятность преднамеренного банкротства – просматриваются выписки со счетов, договора и другие бумаги, после чего суд, по ходу дела, предоставит официальный ответ о закрытии или продолжении дела;
- на следующей стадии схема процесса разделяется – может быть назначена одна из двух процедур;
- если на стадии реструктуризации должник и его кредиторы смогли разобраться с ситуацией, гражданин выплатил долги, то процесс признается завершенным и за короткий срок заканчивается;
- когда решить проблему не удается, то начинается конкурсное производство, в ходе которого имущество, вошедшее в составленный управляющим перечень, продается, а вырученные деньги покрывают долги;
- после прохождения всех стадий и предоставленного суду отчета процесс завершается, а лицо признается банкротом.
На любом этапе схемы признания несостоятельности обе стороны могут завершить процесс, заключив мировое соглашение. В таком случае процесс завершится в течение нескольких дней удовлетворением желаний двух сторон.
Сроки рассмотрения искового заявления о банкротстве
На протяжении пяти рабочих дней суд решает судьбу поданного заявления.
Заявление принимается к производству и назначается дата первого судебного заседания.
Если заявление принято к производству, оно будет рассматриваться в срок от пятнадцати дней до трех месяцев. Если заявление признается обоснованным, будет введена реструктуризация долгов. При условии, что у должника к моменту рассмотрения заявления доход отсутствует или минимальный, суд, взяв за основание ходатайство гражданина, может не начинать реструктуризацию долгов, сразу признавая его банкротом. Тогда проводится реализация имущества для покрытия долгов.
Этап реализации имущества должника
Все этапы, процедуры и сроки банкротства физического лица сводятся в конечной точке – реализации нажитого имущества, продав которое, гражданин может провести возврат всех одолженных средств. После того, как недвижимость, ценные бумаги, драгоценности и прочие блага будут проданы, арбитражный управляющий передаст вырученные средства кредиторам в порядке очереди. Все оставшиеся неоплаченные долги будут списаны, а гражданин официально признан финансово несостоятельным.
После решения начать процедуру признания финансовой несостоятельности необходимо тщательно изучить все этапы банкротства физического лица, чтобы на деле понимать, как проходит разбирательство. Важно понимать, что проведение такой процедуры – ответственный шаг, который необходимо начинать в крайнем случае.
Заявление оставляется без действия для устранения недостатков
Такое может произойти в нескольких случаях:
- Не собран полный комплект документов, которые предусмотрены законодательством;
- Не предоставлена квитанция об оплате госпошлины 300 рублей;
- Не внесена сумма в двадцать пять тысяч рублей на депозит суда.
С 2015 года при условии, что размер долга превышает пятьсот тысяч рублей, заявление допускается в производство даже при условии, что некоторые документы отсутствуют. Они могут быть предоставлены позже.
Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц
Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы расскажем о том, как объявить себя банкротом физическому лицу и индивидуальному предпринимателю (ИП), какие условия необходимы для того, чтобы признать себя банкротом перед банком.
Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь!
Из этой статьи Вы узнаете:
- Как частному лицу объявить себя банкротом и что это ему даст;
- Каковы последствия признания банкротом физлица и ИП;
- Каким образом и какие шаги следует предпринять, чтобы признать себя несостоятельным;
- Каким может быть судебное решение в деле о банкротстве;
- И стоит ли обращаться за помощью профессионалов при объявлении себя банкротом.
Также в конце статьи читатели найдут ответы на часто возникающие вопросы.
Финансовая сторона является одной из важнейших в жизни. Именно поэтому правовая защита в этой сфере является весьма актуальной. Во многих случаях именно процедура банкротства помогает справиться со сложной ситуацией.
Про банкротство — что это такое, какие признаки и стадии эта процедура имеет, мы писали в отдельной статье.
Поэтому статья будет полезна абсолютно всем физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. Особенности признания граждан неплатежеспособными следует знать абсолютно всем.
Важно понимать, что в условиях экономического кризиса в затруднительную ситуацию может попасть даже тот, кто на сегодняшний день регулярно оплачивает свои кредиты и справляется со своими финансовыми обязанностями. Подробнее об особенностях процедуры банкротства читайте прямо сейчас!
Кто может заявить о банкротстве физ лица
Подать заявление в суд о признании должника банкротом могут все стороны процесса, в чьих интересах подтвердить его некредитоспособность. Таким образом, подачу может осуществить
:
- Сам должник — физическое лицо;
- Законный представитель должника (адвокат). Но адвокат может сделать это только при наличии документа, подтверждающего его полномочия (нотариально оформленной доверенности);
- Любой кредитор должника. Написать заявление кредиторы вправе, если длительность просрочки превысила 90 дней, а размер долга составил свыше 500 тысяч рублей;
- Уполномоченный орган. При выявлении всех признаков банкротства подать вместо должника может налоговая служба.
Оптимальным вариантом станет самостоятельная подача искового заявления. В противном случае за должника это сделают кредиторы или уполномоченный орган. Они вправе выбирать финуправляющего, что может негативно отразиться на процедуре банкротства. Ведь лояльный к кредиторам финансовый управляющий может существенно усложнить жизнь банкроту.
Что лучше: написать заявление самостоятельно или обратиться к юристам?
Одного только знания о том, как правильно написать заявление о банкротстве физического лица, недостаточно, чтобы получить подтверждение своей некредитоспособности. Даже верно составленный иск не служит гарантией успешного признания Вашего банкротства. Ведь, помимо этого, необходимо:
- сформировать образ добропорядочного заемщика;
- проследить за действиями назначенного финансового управляющего;
- разработать график реструктуризации долга;
- проследить за ходом реализации имущества, не допустив включения в конкурсную массу необходимых для проживания или работы материальных ценностей.
Представляющий Ваши интересы на основании доверенности юрист по банкротству не только может подать заявление в суд, но и наделен полномочиями защищать все Ваши права в рамках процесса по банкротству, в том числе участвуя за Вас в судебных заседаниях. Это позволит должнику сберечь личное время и нервы, а также станет залогом успешного утверждения статуса банкрота
.
Остались вопросы? Получите бесплатную первичную консультацию от ведущих специалистов в области банкротства физлиц, связавшись с нами любым удобным для Вас способом.
Как и любой арбитражный процесс, установление статуса банкрота через суд начинается с искового заявления. Отраженные в нем сведения заявитель обязан подкрепить документально. Чтобы поданное заявление о банкротстве физического лица было принято судом, при его составлении нужно учесть все нюансы. О них мы и расскажем.
Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция 2021 года
В чем заключается процедура? Банкротство физического лица — это рука помощи тем, кто погряз в долгах. Человек, не имеющий возможности выполнять взятые на себя обязательства, обращается в специальную компанию, где за несколько месяцев профессиональные юристы помогают ему освободиться от претензий банков и коллекторов. И первый шаг к банкротству — подсчитать все «за» и «против», взвесить риски и решить, точно ли вы хотите этого.
Рекомендуем ознакомитьсяПлюсы и минусы банкротства физических лиц
Многие граждане опасаются, что после процедуры банкротства они не смогут больше обратиться в банк для оформления автокредита, ипотеки или другой ссуды. Но это не так. В теории кредитные организации должны отвернуться от банкрота, однако практика говорит сама за себя. Уже через пару лет после завершения процедуры, банки охотно идут на сотрудничество и выдают бывшим банкротам автокредиты, ипотеки и другие ссуды.
_
Больше видео на нашем канале, подпишись!
Если долги душат, и вы не видите выхода из ситуации, банкротство физических лиц — единственное, что вам осталось. Нюанс процедуры состоит в том, что любому потенциальному банкроту нужна помощь. И если вы твердо решили списать все долги, придется идти к профессионалам. Они объяснят, как проходит процедура:
- Компания проанализирует все ваши траты за последние 3 года.
- Проведет анализ имущества, которое находится в собственности.
- Юристы помогут собрать все нужные документы, уведомить кредиторов и составить заявление в суд о признании вас банкротом.
- Вас признают банкротом, и сведения об этом появятся в специальном реестре. Их опубликует ваш финансовый управляющий.
- Финансовый управляющий подготовит отчет о законности банкротства: убедится, что процедура не была мошенничеством.
- Кредиторы перестают вас беспокоить уже после первого судебного заседания, а вы полностью освобождаетесь от всех долгов, включая кредиты, займы, налоги и платежи за ЖКУ.
Важно отметить, что во время процедуры банкротства, на человека накладывают ряд ограничений.
Рекомендуем ознакомиться Легенды и мифы банкротства физлиц
