Исполнительная надпись нотариуса — как взыскать долг без суда

Основания взыскания долга по исполнительной надписи нотариуса

Нотариальную деятельность в России регулируют «Основы законодательства РФ о нотариате».

• глава XVI определяет процедуру взыскания через нотариуса;
• №360-ФЗ называют законом об исполнительной надписи, т. к. он содержит поправки к «Основам», вводящие возможность упрощенной процедуры взыскания долгов без судебного решения.

Для приставов основанием является ст. 12 ФЗ №229.

Подробные разъяснения о практике этого способа взыскания долга даются в совместном письме двух ведомств — ФССП и ФНП (вторая аббревиатура расшифровывается как Федеральная Нотариальная палата).

Использование исполнительной надписи в рамках возбужденного судебными приставами исполнительного производства требует четкого соблюдения норм и правил. Расскажем, как на практике банки и физлица взыскивают долги подобным образом.

Правовое регулирование

Надлежащее правовое закрепление и усовершенствование данный способ взыскания долгов получил благодаря изданию Указа Президента Республики Беларусь от 11.08.2011 №366 «О некоторых вопросах нотариальной деятельности» (далее – Указ). Указанный нормативно-правовой акт содержит закрытый перечень требований, взыскание которых производится при помощи исполнительной надписи. Кроме того, в тексте Указа содержатся обязательные условия совершения данного нотариального действия.

Важной особенностью взыскания долгов посредством исполнительной надписи является то, что нотариальное действие может быть совершено лишь при наличии всех сведений и документов, необходимых для совершения такого действия, в том числе и документы, подтверждавшие уплату нотариального тарифа. В противном случае за взыскание долга придется обратиться в суд в порядке приказного или искового производства. Списки истребуемых нотариусом документов по каждому виду требования установлены Постановлением Совета Министров от 28.12.2006 №1737 «Об утверждении перечня документов, по которым взыскание производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей» (далее – Постановление). В наиболее общем виде можно сказать, что все представляемые нотариусу для совершения исполнительной надписи документы должны подтверждать бесспорность требования.

Кому предоставлено право обращаться за исполнительной надписью?

Инициатором взыскания долга по упрощенной процедуре без обращения в судебные органы — с использованием исполнительной надписи, сделанной нотариусом, выступают:

1. Физлица, ИП и организации при наличии нотариально заверенного договора займа. Такой способ оформления сделки применяется, если речь идет о крупной сумме.
2. Банки и другие финансовые организации — при условии наличия в тексте договора возможности взыскать долг без судебного разбирательства.

Микрофинансовые организации не имеют права пользоваться исполнительной надписью с целью взыскания долга с заемщиков.

Форма и содержание жалобы

Правила составления процессуальных документов определены нормами ГПК РФ. Заявление на отмену исполнительных надписей нотариусов включает:

При составлении обращения необходимо придерживаться стандартных правил делопроизводства. Документы оформляют на листах формата А4 печатным способом с соблюдением стандартных интервалов и сохранением полей. Прямого запрета на рукописные варианты закон не устанавливает. Однако такой формат считается устаревшим.

Условия для совершения исполнительной надписи

Есть два условия для использования исполнительной надписи на практике:

1. Нотариальное заверение сделки оформления залога или выдачи займа/кредита.
2. В тексте соглашения есть пункт, допускающий возможность урегулирования спорной ситуации с задолженностью в досудебном порядке.

На какие документы допускается ставить исполнительную надпись?

• предварительно заверенные у нотариуса договоры кредитования или выдачи займа;
• договоры залога, которые оформлены через ДОМ.РФ (он же АИЖК) — одна из самых частых ситуаций взыскания по ипотеке посредством нотариальной исполнительной надписи на практике;
• соглашения о совместной ответственности поручителя и заемщика, заверенные нотариально;
• договоры кредитования с банком, если в тексте прямо прописано право банка на взыскание рассматриваемым способом;
• контракты на оказание различных услуг — мобильной связи, временного хранения активов или их проката.

Последний пункт списка включает часто используемое направление принудительного взыскания долга по аренде с помощью выполненной нотариусом исполнительной надписи. Такой вариант действий используется кредиторами все чаще, в 2021 такую возможность стараются предусмотреть в арендном договоре с ИП и юрлицами (для нежилых помещений).

Обращение взыскание по ипотеке

Когда банк заберет ипотеку без суда

При значительной просрочке по ипотеке вполне возможно обращение взыскания на заложенную квартиру. Чтобы исполнительная надпись была действительной на договоре залога, есть ряд условий.

• Размер долга должен на 5% быть выше стоимости предмета залога — квартиры.
• Просрочка должна быть значительной, то есть составлять более 3 месяцев, либо в течение года платежи просрочены более трех раз.
• Либо есть грубые нарушения — например, вы не заботитесь о сохранности предмета залога.

На ипотеку не распространяется закон о том, что нельзя обратить взыскание на единственную квартиру, пригодную для проживания должника. Это требование ГПК и ГК РФ здесь не выполнимо. Так что наличие детей, родственники-инвалиды или тяжелое материальное положение не спасут вас от выселения, если свою единственную квартиру вы купили на деньги банка.

Порядок взыскания ипотеки

Если по кредиту, обеспеченному залогом, у вас значительная просрочка, и в договоре предусмотрен внесудебный порядок урегулирования задолженности, то банк уведомляет вас о намерении использовать исполнительную надпись нотариуса за 14 дней до обращения к нотариусу. Так же, как и по другим договорам.

Нотариус уведомляет в течение 3 дней после совершения надписи и предлагает добровольно исполнить обязательство. После того, как вы получаете письмо от нотариуса, у вас есть семь дней, чтобы расплатиться и избежать изъятия квартиры.

По закону такой срок должен содержаться в предложении, которое высылает вам нотариус. Срок начинает отсчитываться с момента, когда вы получили уведомление. По общему правилу реализация залога должна быть произведена не ранее, чем через 10 дней с момента получения должником уведомления.

По закону заложенная квартира продается на открытых торгах, о чем обязательно должен быть извещен неплательщик. Если проданного имущества недостаточно, кредитор может взыскивать средства с заемщика за счет других активов.

Если по договору есть созаемщик или поручитель, то забрать квартиру могут только после привлечения всех заинтересованных лиц.

Нельзя обратить взыскание на квартиру в ипотеке по исполнительной надписи, если в изначальном договоре нет условия, что предмет залога может быть изъят во внесудебном порядке.

Как взыскать долг через исполнительную надпись нотариуса?

Плюсом процедуры выступает возможность взыскать не только основной долг, но и проценты, начисленные по условиям кредитного договора. Для этого необходимо четко соблюдать установленную законодательством очередность совершаемых мероприятий.

Последовательность действий

Первым делом нужно обратиться к должнику с уведомлением о наличии и необходимости погашения долга. Сделать это необходимо не позднее, чем за 2 недели до визита к нотариусу.

По истечении указанного срока кредитор составляет заявление о взыскании долга. Документ оформляется в бумажном или электронном виде. Во втором случае он подается на портале Федеральной нотариальной палаты с помощью личного кабинета заявителя. После этого обращение заносится в федеральную базу данных.

С юридической точки зрения оба варианта полностью равнозначны. К заявлению требуется приложить комплект документов, чтобы подтвердить правомочность своих претензий.

Необходимые документы

Независимо от выбранного способа подачи, к заявлению в адрес нотариуса прилагается следующая документация:

• расчет размера долга, подписанный кредитором;
• документ, подтверждающий факт уведомления должника о необходимости погасить долг (должен быть отправлен не позднее, чем за две недели до обращения за надписью;
• банковские реквизиты, на которые требуется перевести средства;
• оригинал договора кредитования или другого документа, допускающего бесспорное взыскание задолженности;
• документальное подтверждение передачи должнику имущества или денег кредитора должнику — расписка, выписка с банковского счета;
• другие документы, подтверждающие наличие долга или залога и правомерность требований кредитора.

Сроки процедуры

Порядок выполнения исполнительной надписи предусматривает четкие требования для принудительного взыскания долга. К ним относятся:

• срок для обращения к специалисту нотариата — 2 года. Он считается со дня, следующего за датой, когда долг надо было вернуть по договору;
• основанием для совершения исполнительной надписи становится бесспорный характер обязательств должника, обязательно подтвержденный документально;
• перед выполнением исполнительной надписи нотариус информирует о ситуации должника — на это отводится три рабочих дня;
• сумму задолженности нотариус рассчитывает на основании предоставленных документов. Она может не совпадать с вычислениями кредитора.

Цена получения надписи

Тариф за осуществление надписи определен в п. 12.10 статьи 22.1 «Основ…».

Минимум — 300 рублей для долга до 3000 р. Максимум — 0,5% от размера задолженности. Для взыскания залога предельная сумма сбора равняется 300 тыс. руб.

Содержание надписи

Закон жестко регламентирует содержательную часть исполнительной надписи. Первое и главное из требований — она наносится на копию договора кредитования или приравненного к нему документа.

На оригинал необходимо проставить отметку о действии, совершенном нотариусом.

Сделанная специалистом надпись в обязательном порядке содержит следующие сведения и реквизиты:

• место осуществления действия и точная дата проставления надписи с указанием числа, месяца и года;
• сведения о кредиторе, включая: ФИО и регистрационный адрес для физлица или ИНН и ОГРН для юрлица;
• исчерпывающий набор данных о должнике. Для граждан указываются ФИО, адрес регистрации, паспортные реквизиты, место работы. Для копаний — название и другие регистрационные сведения;
• перечень и характеристики вещей, которые требуется передать кредитору, их начальная стоимость;
• сумма, которая подлежит взысканию в бесспорном порядке с выделением тарифа за осуществление нотариальных действий;
• период, который включен в расчет размера задолженности;
• данные о нотариусе;
• реквизиты записи в общефедеральном реестре.

Порядок обращения в ФССП

Исполнительная надпись дает возможность непосредственного обращения в ФССП. Чтобы сделать это, физлицам предоставляется три года. Для организаций указанный промежуток времени заметно короче — всего 1 год.

Для возбуждения исполнительного производства требуется заполнить заявление на бланке.

Заявление приставу о возбуждении исполнительного производства (22.0 КБ)

Судебные приставы направляют запрос нотариусу, что занимает не больше 3 дней. Получение ответа — еще 3 дня, а вся процедура запуска исполнительного производства длится не дольше недели. Начало принудительного взыскания долга отражается официальном сайте ФССП.

Суть и назначение исполнительной надписи

У нотариуса нет полномочий по рассмотрению споров, взысканию просрочки. Но через этого специалиста можно удостоверить документы, безопасно передать деньги, обратиться на регистрацию сделок, а также получить ряд других услуг.

Также нотариату предоставлены полномочия по совершению исполнительной надписи. По ней кредитор может взыскать долг без обращения в судебные инстанции.

Суть и назначение исполнительной надписи описаны в законе о нотариате.

Самые важные моменты применения исполнительной надписи:

• надпись может сделать любой нотариус, работающий на территории России;
• взыскание через нотариат допускается исключительно по бесспорным требованиям и обязательствам, чей перечень указан в законе;
• распоряжение нотариуса обязаны выполнить приставы, так как копия договора с нотариальной отметкой приравнена к исполнительным документам;
• сведения о нотариальном действии будут внесены в федеральный реестр, что гарантирует легальность взыскания.

Кредитор сам выбирает способы взыскания долга. Но использовать такой вариант как исполнительная надпись можно тогда, когда эта возможность прописана в основном договоре. Исключением являются обязательства по нотариально заверенным сделкам.

Прежде чем поставить отметку на копии договора, нотариус обязан проверить бесспорность долга и основания его возникновения, а также расчет просрочки. Также нотариус проверит порядок уведомления должника, так как это является обязанностью взыскателя.

При обращении к нотариусу изначально предполагается, что между сторонами отсутствует спор. Поэтому должник в нотариальную контору не вызывается. Однако если спор все же возникнет, неплательщик вправе оспорить и отменить нотариальное распоряжение через суд.

Какие долги можно и нельзя взыскать через нотариуса

Взыскание по исполнительной надписи нотариуса допускается далеко не по всем видам долгов.

В перечень бесспорных требований, которые вправе заверить через нотариальные конторы, входит:

• сделки, ранее заверенныенотариально, если по ним возникли денежные или имущественные обязательства (договор, расписка, документы по аренде);
• кредитные договоры, если деньги по ним выдавал банк (в законе предусмотрен запрет на взыскание микрофинансовыми организациями долгов через нотариат);
• договоры займа, если взыскателем является АО «ДОМ.РФ» (это структура с государственным участием, через которую можно получить ипотеку);
• договоры поручительства, если в нем есть пункт о солидарной ответственности (если поручитель несет субсидиарную ответственность, обращаться в нотариат нельзя);
• договоры на услуги связи (если в них указан срок оплаты).

Если сделка ранее заверена нотариально, то в документах по ней не обязательно прописывать пункт о возможности взыскания через нотариат. В остальных ситуациях договор должен включать такой пункт, иначе взыскателю откажут в рассмотрении документов.

Исполнительная надпись нотариуса о взыскании по аренде допускается, если эта сделка была заверена нотариально. Стороны аренды редко практикуют этот вариант заключения договора, так как он влечет лишние расходы.

В постановлении № 543 указан специальный список документов, по которым можно проставить надпись:

• договор займа;
• документы по сделкам хранения (квитанция, договор);
• документы по сделке проката (договор или другой документ, которым подтверждается сдача имущества в прокат, расчет задолженности).

Исполнительная надпись — это упрощенный порядок взыскания долга через нотариуса
Получить надпись может банк по кредитному договору, взыскатель по нотариально заверенной сделке. Период просрочки для совершения надписи не может превышать 2 лет.

Закон об исполнительной надписи нотариуса не содержит список обязательств, которые нельзя взыскать таким способом. Методом исключения к перечню запретов можно отнести договоры займа с МФО, простые письменные расписки без нотариального удостоверения.

Нотариальная контора не примет документы на взыскание штрафов, компенсации вреда здоровью и жизни граждан. Нельзя получить нотариальное распоряжение по алиментной просрочке, по коммунальным услугам.

Исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре

По кредитам допускается взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса. В договоре должен быть пункт, дающий банку право на взыскание через нотариат. Вы можете сами проверить свой договор на предмет наличия данного пункта. Если в содержании документа нет разрешения на нотариальное взыскание, банк не сможет воспользоваться таким правом.

Через нотариат взыскиваются только бесспорные долги. Это значит, что банк не вправе включать в расчет комиссии и штрафы, не подтвержденные первоначальным договором. Но требование получить с заемщика тело кредита и проценты по нему нотариус заверит своей надписью.

На договоре займа

Задолженность по займу тоже можно взыскать через нотариат. Перечень таких ситуаций:

• если сделка была заверена через нотариуса;
• если взыскателем является АО «ДОМ.РФ»;
• если у взыскателя есть договор займа или залоговый билет.

Простая письменная расписка на займ не входит в этот перечень. По ней можно взыскивать долг только в судебном порядке.

На договоре залога

Залогом обеспечивается основное обязательство. Например, при взыскании по ипотеке кредитор (залогодержатель) сможет вернуть деньги за счет реализации заложенного объекта недвижимости.

Для совершения нотариальной надписи на договорах залога нужно учитывать специальные нормы статьи 348 ГК РФ, и закона № 102-ФЗ:

• обратить взыскание на предмет залога можно, если размер долга превышает 5% от стоимости заложенного имущества;
• период просрочки должен превышать 3 месяца;
• так как кредит предусматривает возврат денег периодическими платежами, взыскатель должен подтвердить просрочку по ним не менее 3 раз в течение 12 календарных месяцев.

Если перечисленные условия не подтверждены, то и нарушение обязательств считается несущественным. В этой ситуации взыскателю откажут в проставлении надписи.

Как оспорить или отменить совершенную нотариусом исполнительную надпись?

Количество ситуаций, когда банк взыскивает средства с проблемного заемщика посредством исполнительной надписи нотариуса, постоянно растет. Но далеко не всегда такое положение дел устраивает должника. В результате особую актуальность приобретает вопрос о том, можно ли оспорить исполнительную надпись, а если да, то как это сделать.

Можно выделить несколько оснований для отмены исполнительной надписи:

• Отсутствие пункта в договоре с кредитором о взыскании без суда.
• В качестве взыскателя выступает МФО, а не банк.
• Кредитор не известил должника за две недели до того, как обратиться к нотариусу.
• Нотариус не известил должника в течение трех суток после выполнения надписи.

На оспаривание надписи, как и для судебного приказа, отводится 10 дней. Если в срок уложиться не удалось, допускается подача ходатайства в суд о его восстановлении.

(12.4 КБ)

Заявление об оспаривании исполнительной надписи направляется в суд. Практика показывает, что судьи благосклонно относятся к подобным искам, тем более — если они имеют под собой реальные основания в виде нарушений процедуры, допущенных кредитором или специалистом нотариата. Если таких нарушений не было, рассчитывать на отмену исполнительной надписи проблематично.

Если должник узнает о взыскании долга с помощью нотариальной надписи от судебных приставов, он получает право направить в ФССП заявление об отложении начатых исполнительных действий. Этого достаточно для того, чтобы приставы 10 дней не беспокоили заемщика, что даст время на обращение в суд.

Законодательная база и судебная практика

Правовой основой отмены исполнительной надписи нотариуса становятся статьи 89 – 94.4 Основ № 4462-1. В целях обеспечения единообразной практики ФНП РФ выпустила также информационное письмо № 4135/03-16-3. Документом разъясняются процессуальные аспекты.

Чтобы оспорить исполнительную надпись нотариуса в суде, должникам придется изучить ГПК РФ, закон № 229-ФЗ от 02.10.2007 года. В зависимости от оснований задолженности потребуется проанализировать нормативные акты о кредитных отношениях, потребительском займе, микрофинансовой деятельности, ипотеке и другие регламенты. Обосновать позицию поможет судебная практика. Правовое значение имеет, например, определение КС РФ № 1590-О от 06.07.2001.

Составить заявление об отмене исполнительной надписи нотариуса помогут бесплатные правовые справочники. Образцы процессуальных документов также публикуют на сайтах районных судов.

Плюсы взыскания долга посредством исполнительной надписи

Процедура принудительного взыскания задолженности через суд занимает не меньше 3-4 месяцев. Грамотные юристы со стороны должника способны растянуть рассмотрение дела, и в итоге взыскивать долг становится не только долго, но и дорого — придется оплачивать услуги юристов, экспертизы и оценки.

Взыскание долга по исполнительной надписи нотариуса быстрее и дешевле. Ее продолжительность составляет не дольше трех недель: две необходимы для заблаговременного уведомления должника, еще одна — для начала исполнительного производства.

Величина расходов также находится на приемлемом уровне — всего 0,5% от суммы долга. Поэтому нет ничего удивительного, что такой способ принудительного взыскания долга пользуется все большим спросом.

Основания отмены

Единого перечня причин законодатель не утвердил. В заявлении можно ссылаться на следующие нарушения:

1. Формальные. Нотариус обязан указать место, дату совершения, свои данные, наименование конторы, округа, сведения о кредиторе и плательщике, срок образования задолженности. Исполнительная надпись включает информацию об истребуемом имуществе, взысканном тарифе, реестровом номере. Обязательными признаются также подпись и печать нотариуса (ст. 92 Основ № 4462-1). Отсутствие хотя бы одного реквизита становится основанием отмены.
2. Процедурные. Причиной оспаривания могут стать процессуальные ошибки. Так, в заявлении следует ссылаться на обращение неуполномоченных лиц за исполнительной надписью, нарушения кредитором сроков и правил перехода к принудительному взысканию.
3. Существенные. Удержание средств по исполнительной надписи нотариуса допускается при соблюдении базовых условий. Требование должно быть бесспорным. Инструмент применяется, если со дня первой просрочки истекло не более 2 лет, а в соглашении содержится специальная оговорка. Заявление на отмену подается при нарушении этих принципов.

А вот оспорить надпись нотариуса из-за отсутствия уведомления не получится. Нарушение не признается серьезным.

Рекомендации по эффективному использованию процедуры

Чтобы использовать очевидные достоинства рассматриваемого способа взыскать долг, воспользуйтесь простыми рекомендациями.

1. Привлекать юристов к совершению сделки по выдаче займа или оформлению залога. Это обеспечит правильность документов, но и упрощение процедуры взыскания долга.
2. Обязательная консультация грамотного юриста перед запуском процедуры взыскания даже в том случае, если он не участвовал в подготовке и совершении сделки. Обращение за помощью к нотариусу оборачивается необходимостью оплачивать услуги дорогостоящего специалиста сверх установленных тарифов.

Наши юристы консультируют бесплатно — мы поможем взыскать долг, оспорим надпись нотариуса или спишем кредиты и займы через банкротство физ.лиц.