Как рассчитать накопительную часть пенсии, формула и онлайн калькулятор на сайте ПФР

Граждане России при достижении ими определенного возраста вправе прекратить трудовую деятельность и рассчитывать на материальное обеспечение своих потребностей в форме пенсии. Однако известно, что денежные выплаты пенсионерам в нашей стране остаются довольно низкими.

Средняя пенсия в стране составляет, по данным статистических органов, 14100 рублей, при этом следует учитывать, что используемая методика расчета не является совершенной, поэтому подавляющее большинство населения может рассчитывать на значительно меньшую сумму.

В этой связи многие трудоспособные лица, в том числе и относительно молодого возраста, начинают задумываться о том, как можно увеличить размер своего обеспечения в старости. Одним из таких способов является формирование накопительной пенсии, особенности расчета которой приведены в статье далее.

Принципы формирования указанной части накоплений

По нормам закона No424-ФЗ, указанная часть пенсии устанавливается женщинам 1957-1966 г.р. и мужчинам 1953-1966 г.р., при наличии за них пенсионных отчислений в 2002-04 годах, а также гражданам 1967 г.р. и более младшего возраста.

Сколько человек выбрали накопительную пенсию

Указанная в ФЗ No424-ФЗ часть образуется из:

персонально перечисляемых средств граждан;
перенаправления части материнского капитала;
выплачиваемых за сотрудника страховых взносов;
перечислений по программе софинансирования пенсии.

Важно! Независимо от того, что предложенный ФЗ No424-ФЗ вид накоплений включает собственный вариант отчислений, он может устанавливаться только гражданам, получающим основную пенсию.

Для реализации своих законных прав, до окончания 2015 г. гражданам предлагалось подтвердить перенаправление части своих взносов, направляемых на основную пенсию, на учреждение накопительной ее части представлением специальной заявки в ПФР.

При реализации человеком этого права, 6% его взносов из отчисляемых за работника 22%, начинают откладываться на специализированный счет, инвестируясь в дальнейшем на кредитном рынке через ПФР или НПФ.

Справка! Если гражданин не воспользовался предоставленной возможностью, указанные 6% с 2021 г. также продолжат инвестироваться ПФ, и после его выхода на пенсию будут выплачены ему в суммарном объеме.

Индексирование накопительной части государством в процентах

Важно также заметить, что накопительная часть не индексируется государством, и доход по ней ничем не гарантирован. Если ее инвестиции окажутся удачными, это обеспечит неплохую прибавку к пенсии, но, если они будут убыточным, государством на нее будут выплачены только страховые взносы.

Справка! В 2014 г. государство применило мораторий, замораживающий указанную часть выплат, ввиду чего весь объем страховых взносов перенаправлен исключительно на основную часть пенсии.

Мораторий применен по причине ухудшения общих экономических показателей, и на текущий момент планируется его пролонгация до 2020 г.

Определение страховой и накопительной пенсии

Как рассчитать накопительную часть пенсии

Лица, которые формировали данный вид пенсионного обеспечения, могут обратиться за выплатами денежных средств при возникновении у них соответствующего права. Оно наступает при достижении ими установленного в стране возраста выхода на заслуженный отдых.

Справка! Если гражданин имеет право на досрочное назначение пенсионного обеспечения, то накопительная ему будет назначена вместе со страховой.

Законодательно предусмотрены три формы выплаты накопительной части:

Бессрочная

Она осуществляется равными платежами на протяжении всей жизни пенсионера или до исчерпания денежных средств на пенсионном счете. При этом для расчета конкретной суммы, которая будет выплачиваться пожилому человеку, используется такой параметр, как «период дожития», исчисляемый в календарных месяцах. Под ним следует понимать срок ожидаемой продолжительности жизни пенсионера после назначения ему денежных средств.

Этот параметр зависит от многих факторов и подлежит ежегодному изменению. В 2021 году период дожития составляет 252 месяца.

Срочная

В этом случае денежные средства выплачиваются в течение 10 лет после назначения пенсионного обеспечения. Как только указанный срок истечет, перечисления будут прекращены в полном объеме.

Единовременная

В этом случае пенсионеру выплачивается вся сумма, накопленная им. Однако это возможно лишь при соблюдении определенных условий, не зависящих от волеизъявления самого лица.

Формула и пример

На практике чаще всего граждане получают бессрочные перечисления, которые начисляются с учетом периода дожития.

Расчет их производится по следующей формуле:

НП = ПН/Т

где:

НП – размер пенсионных выплат, осуществляемых ежемесячно.

ПН – накопленная гражданином сумма.

Т – период дожития.

Для наглядности следует привести пример.

Гражданин Петров выходит на отдых в 2021 году. На его пенсионном счете находится сумма, составляющая 300 тысяч рублей.

Соответственно:

300000/252 = 1190,47.

Таким образом, размер накопляемой пенсии у Петрова составит 1190 рублей, 47 копеек.

Если предполагается срочная выплата, к примеру, 10 лет (120 месяцев), то порядок расчета такой же:

300000/120 = 2500.

Соответственно, размер обеспечения составит 2500 рублей. Период срочной выплаты может быть любым, но не менее 10 лет.

Как выяснить местонахождение своей пенсии

Чтобы выяснить местонахождение своих пенсионных средств, можно:

направиться в подразделение ПФР по месту жительства, оформив заявление на предоставление сведений об управляющей компании. Также потребуется предоставить паспорт и СНИЛС. Работники подразделения по номеру СНИЛС могут предоставить требуемые данные в период 10 рабочих дней как при персональной встрече, так и с уведомлением через почту;
Работники ПФР по номеру СНИЛС могут предоставить данные о месте нахождения ваших пенсионных средств
также указанные сведения можно затребовать в финансово-кредитных организациях, заключивших с ПФР специальный договор: в «Сбербанке», в «ВТБ 24», в «Газпромбанке», в «Банке Москвы», в «УралСиб», не будучи при этом клиентом перечисленных учреждений. Необходимо лишь захватить документы, перечисленные в 1-м пункте;
еще один способ получения требуемых данных – подойти к бухгалтеру по месту своей работы. Работник, занимающийся ежемесячными пенсионными отчислениями сотрудников компании, может предоставить требуемые данные;
наконец, самый простой способ – это получить сведения посредством Интернет, например через «Единый портал госуслуг», находящийся по: https://www.gosuslugi.ru/. Для предоставления сведений на портале требуется зарегистрироваться на нем и получить статус записи «Подтвержденная».

Получить сведения о своей пенсии можно через интернет на портале госуслуг

Для приобретения указанного статуса можно:

Оформить на gosuslugi.ru код активации, он придет почтой на выбранный адрес в течение 1-3 недель с уведомлением.
Найти точку клиентского обслуживания «Ростелеком» у себя в регионе и оформить получение кода активации там, необходимо лишь захватить с собой документы, указанные в 1-м пункте и ИНН.
Задействовать электронную подпись, полученную в специальном удостоверяющем центре.
Применить электронную универсальную карту (выпуск прекращен 01.01.17).

После приобретения требуемого статуса, в «Категории , нажать «Извещение о состоянии счета в ПФР» и щелкнуть «Получить услугу».

Загрузится «Извещение о лицевом счете», где будет представлено наименование страховщика.

Помимо указанного портала, также имеется возможность обратиться и на сайт ПФР: https://www.pfrf.ru/, где в «Личном кабинете» можно получить выписку о лицевом счете нажатием кнопки «Запросить».

На сайте ПФР можно получить выписку о пенсионном лицевом счете

Отобразится сообщение о принятии запроса, а выписка спустя некоторое время появится в разделе «История обращений».

Важно! Для сбора указанных данных ни при каких обстоятельствах нельзя пользоваться другими, кроме перечисленных, онлайн-сервисов, в т.ч. передавать им свою персональную информацию или отправлять СМС на короткие номера.

Из полученных на представленных сервисах данных можно также узнать:

наименование персонального страховщика;
выбранный вариант пенсионного обеспечения;
размер учтенного для начисления пенсии стажа;
число рассчитанных для начисления пенсии баллов;
объем аккумулированных средств и итоги их вложения.

Формула пенсионного накопления

Как рассчитать размер пенсионерам?

Вначале разберемся с тем, для кого предоставляется данный вид поддержки (подробнее о том, кому положена такая выплата, читайте тут):

Для граждан, которым назначен платеж по утрате кормильца, государственному пенсионному обеспечению или инвалидности, но отсутствуют какие-либо причины для установления страховой пенсии по старости.
Для граждан, величина накопительной части пенсии у которых составляет не более 5% от общего материального обеспечения по старости.
Для являющихся наследниками или правопреемниками умершего владельца счета.
Для людей 1967 года рождения и моложе.
Для участников программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений. Вступление в Программу завершилось 31 декабря 2014 года. Если в период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года гражданин подал заявление на вступление в Программу и до 31 января 2015 года сделал первый взнос, то он является участником Программы.
Для граждан, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Размер единоразового платежа устанавливается специалистами Пенсионного фонда России. С фонда средства выделяются на субъект, а не отдельно на каждого человека, по этой причине за определением размеров выплат пристально следят. Сумма платежей напрямую зависит от накоплений конкретного пенсионера (чем выше она, тем выше величина единовременного платежа). Минимальная сумма платежа – 5 тысяч рублей.

Поэтапный план расчета:

Как получить указанный вид накоплений и их расчет

Если человек воспользовался предоставленным ему законом правом, он может получить накопления, представив заявку в ПФ по месту жительства, предоставив требуемые документы.

Справка! В 2021 г. главные новости связаны неиндексацией пенсий, если пенсионер продолжает работать, и невозможностью востребования в этой ситуации накопительной выплаты.

При выходе на пенсию гражданин получает право получить накопления по ФЗ No424-ФЗ одним из 3-х вариантов.

Формирование накоплений и виды выплат пенсионных средств

Единовременно

При этом способе получения накопленных средств они будут перечислены человеку единожды в совокупном объеме.

Указанный вариант перечисления средств устанавливается:

получателям пенсии по утере кормильца, инвалидам или получателям пенсии по гос. обеспечению;
имеющим достаточное количество пенсионных лет, но не обладающим требуемым стажем и баллами;
при кончине гражданина, имеющего указанный счет его наследникам, если они востребовали эти средства.

Справка! В ч.1 ст.6 ФЗ No424-ФЗ, также указано, что если указанные средства представляют сумму менее 5% от основной пенсии, они также выплачиваются единовременно.

Единовременная выплата накопленных средств может перечисляться только один раз

Пример расчета единовременной выплаты

Ниже приведен расчет, может ли пенсионер затребовать выплату указанных накоплений единовременно.

Например, величина насчитанной пенсии у человека составляет 7200 руб., а специализированного счете имеется 172000 руб.

Расчет НП: НП=СПН/Т, где:

НП – ежемесячные накопительные выплаты;
СПН – сумма пенсионных накоплений;
Т – ожидаемый период выплаты НП, в мес. (ч.1 ст.17 ФЗ No424-ФЗ; 246 мес. в 2021 году).

Можно подсчитать:

Выплаты НП: 172000/246=699,19 руб.
Выплата основной пенсии+НП: 7200+699,19=7899,19 руб.
Коэффициент НП к основной пенсии (страхов.+накопит.): 717 руб./7917 руб.=0,09*100%=9%.

Т.к. 9% больше 5%, человек не сможет затребовать средства со специального счета единовременным платежом, и ему будет установлена постепенная их выплата.

Калькулятор для расчета размера выплат накопительной части пенсии

Вам поможет калькулятор расчета выплат накопительной части пенсии.

Перейти к расчётам

Срочно

При этом способе получения средств они выплачиваются в течение выбранного человеком срока помесячно, при этом указанный срок не может составлять менее 10 лет.

Срочные выплаты выдаются пенсионеру один раз в месяц в течении 10 лет и более

Пример расчета

Срочная выплата (СПВ) выплачивается из суммы СПН, деленной на кол-во месяцев Т: СПВ=СПН/Т.

Бессрочно

При этом способе выплат средства выплачиваются помесячно, в течение всей жизни человека, или до исчерпания счета.

Пример расчета

Расчет бессрочных выплат: НП=СПН/Т. При зарплате в 30 тыс.руб. 6% взносов составляют 1800 руб. При этом на счете, например, за 20 лет, будет: СПН=1800*12 мес.*20 лет=432000 руб.

Справка! Период Т в указанном случае – это постепенно растущая статистическая величина, на 2021 г. она составила 246 мес., или 20,5 лет.

Допустим также, что инвестиционная прибыль от накопленных средств составила 216000.

Если человек выбрал бессрочные выплаты, размер НП составит: НП=СПН/Т=648000 руб./246 мес.=2634 руб.

Бессрочный вид пенсионных накоплений выплачивается помесячно, в течение всей жизни человека, или до исчерпания счета

Калькулятор расчёта бессрочных накопительных пенсионных выплат

Перейти к расчётам

Что это такое?

Прежде всего, накопительная пенсия, из которой производится единовременная выплата, представляет собой ежемесячное пособие из пенсионных накоплений. Оно сформировывается за счет отчислений страховых взносов от работодателей и/или дохода от их инвестирования, программа по накоплению начало свое формирование после 2014 года и может быть реализована в двух видах:

накопительной;
страховой.

Первая обеспечивается лицам от 1967 года рождения и моложе, но обязательно при случае выбора именно данного вида пенсионных средств. Осуществить подключение к программе можно было до конца 2015 года.

Единовременные средства за счет накопительных частей являются разовой платой всех пенсионных средств с индивидуального счета лица, имеющего страховку. Получить единовременно средства имеют право следующие категории граждан:

Имеющие страховую пенсию по группе инвалидности или при потере кормильца, а также находящиеся на государственном пенсионном обеспечении. Например, мужчины от 60 лет и женщины от 55 лет.
Внимание! На получение не влияет количество пенсионных баллов и отсутствие необходимого страхового стажа.
Если есть право на страховку по старости (досрочно тоже учитывается), накопленная при этом составляет около 5 процентов и меньше по отношению к страховой части по старости. Но, также учитывается фиксированная выплата к страховке и размеру накопленной части, а ее размер начинает рассчитываться от даты назначения.

Не получат денежные суммы только те, кто заранее не был подписан на программу по накопительной части.

Получать единовременную выплату можно раз в пять лет.

Больше о том, что такое единовременная выплата из накопительной части пенсии и кому положена, читайте тут.

Самый распространенный вопрос по означенному типу пенсии

Вопрос от Виктора: Прошло 2 месяца, как скончался мой отец. Он имел сбережения в накопительной пенсии. Имеется ли возможность получения этих денег его наследникам?

Ответ: Закон No424 гласит, при кончине лица, имевшего накопительную пенсию, они могут быть унаследованы. Данная норма не затрагивает материнский капитал.

Для их наследования требуется установить, имеется ли заявление от отца, определяющего порядок лиц, могущих наследовать накопления при его кончине.

Если указанного заявления нет, накопления наследуются всеми наследниками владельца в срок до 6 месяцев после его кончины, при внесении требования на наследование средств.

Федеральный закон «О накопительной пенсии» N 424-Ф3. Статья 6

Моя пенсия и деньги

Если человек привык жить в достатке, среднестатистическая пенсия не предоставит ему тот уровень комфорта, к которому он привык. Страховые выплаты сегодня имеют зарплатный потолок 59000 руб.

Это подразумевает, что неважно, зарабатывает работник указанную зарплату или большую, пенсионные отчисления в обоих случаях будут одинаковы.

Т.к. мораторий на указанный в ФЗ No424-ФЗ тип пенсии продлен до 2020 г., представленная схема денежных вложений все еще существует фактически только в теории.

Даже с учетом того, что ПФ вкладывают поступающие деньги в инвестиционные портфели, их может частично поглотить инфляция.

Сегодня на одного пенсионера приходится около 2,5 работников, и, по информации Росстата, к 2040-м г.г. их будет 1,5. Это подразумевает, что «финансовая подушка» для пенсионеров будет постепенно уменьшаться.

Страховые выплаты сегодня имеют зарплатный потолок 59000 руб.

В складывающихся реалиях назрела необходимость подумать о своем будущем благосостоянии и самому. Приобрести недвижимость, откладывать средства на депозиты, вкладываться в ценные бумаги и в валютные накопления.

Эти меры позволят докладывать в пенсионном возрасте некоторую сумму к пенсии и получить реальную возможность, пусть не богатой, но достаточно «сытой» старости.