Социальная ипотека — понятие, возможности, специфика оформления

Что представляет собой программа «Молодая семья»

Социальная программа работает следующим образом — ее участникам выдается сертификат, за счет которого они могут погасить 30-35% от расчетной стоимости квартиры или дома. Льгота предоставляется однократно и только на одно жилье — нельзя купить сразу несколько объектов и получить на каждый по сертификату или распределить между ними сумму одной льготы.

Средства переводятся из консолидированного бюджета, то есть субсидирование производится одновременно на федеральном, региональном и местном уровне — значит, в отдельных субъектах могут действовать специальные условия получения. Льгота применяется как при единовременной покупке недвижимости, так и в случае привлечения кредитных средств.

Если участники оформляют новую ипотеку, то льгота полностью уходит на выплату первоначального взноса, а остаток семья гасит самостоятельно из собственных средств. Программа «Молодая семья» совместима с материнским капиталом.

Часто возникают ситуации, когда на момент получения сертификата уже оформлен кредит. Но даже в этом случае его можно использовать, если в день подписания договора семья еще числилась в списке очередников на улучшение жил. условий.

Как взять ипотеку молодой семье

Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

1. Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
2. Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
3. Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
4. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.

Как рассчитывается размер субсидии для молодой семьи

Как уже упоминалось ранее, основой для установления размера льготы является расчетная стоимость жилой недвижимости. Также играет роль размер и состав семьи. Может устанавливаться одна их двух возможных ставок. В таблице ниже приведена подробная схема расчета размера льготы.

Если после вступления в программу у семейной пары рождается первый ребенок или происходит усыновление, то назначается прибавка в 5% до «максимального» процента. В случае, когда размер субсидии превышает сумму долга и процентов по ипотеке, неистраченные средства «сгорают»: использовать их в дальнейшем будет нельзя.

Но все равно остается непонятным, как вычислить конкретную сумму, которую готово выделить государство. На самом деле, для каждого региона она будет разная, так как складывается из переменных величин.

Для расчета размера субсидии нужно знать:

• норму общей площади жилого помещения (42 кв. м для семьи из двух человек, по 18 кв. м на каждого члена семьи из трех и более человек);
• норматив стоимости одного кв. метра (устанавливается муниципалитетом, не может быть ниже среднерыночной стоимости 1 кв. м жилья в субъекте).

Умножив данные цифры, можно получить точную расчетную стоимость квартиры или дома. Отняв от нее 65-70%, вычисляем ту сумму, которую в итоге оплатит государство «из своего кармана» в пользу участников программы.

К примеру, сделаем расчет для среднестатистической однокомнатной квартиры в Московской области для семейной бездетной пары. Ее общая площадь будет равна 42 кв. м — это вписывается в существующие нормы. По законодательству установлено, что в текущем году норматив цены кв. м равен 54 479 руб. Таким образом, следует 54 479 * 42 = 2 288 118 руб. Это расчетная стоимость недвижимости.

Теперь из этой суммы следует выделить 30% — размер «скидки» для участников программы. Она составит 686 435 руб. — именно эту сумму семья в итоге сможет вычесть из ипотеки. Аналогично рассчитывается льгота и по другим регионам — достаточно узнать норматив.

Субсидии на покупку жилья

Субсидия — это выплата молодой семье с целью улучшения ее жилищных условий. Денежные средства предоставляются из федеральных и региональных бюджетов, а также из специальных фондов.

С помощью субсидии новая ячейка общества может приобрести квартиру или дом с минимальными финансовыми затратами. Чаще всего субсидируются или проценты по кредиту, или первый взнос.

Для того чтобы получить жилье по программе государственного субсидирования необходимо встать в очередь. Попасть в нее могут только те семьи, величина совокупного дохода которых ниже прожиточного уровня в регионе.

Стоит отметить, что субсидия не выдается в денежной форме. На руки молодая семья получает сертификат. Его номинал зависит от ряда факторов: рыночной стоимости 1 кв. метра в регионе, доходов домохозяйства, наличия ребенка.

Необходимые документы

Для получения документа необходимо предоставить в департамент жилищной политики или специализированные центры пакет документов. Он состоит из:

• заявления;
• паспортов;
• справки о составе семьи;
• справке о доходах каждого из супругов.

Порой в очереди за субсидией молодым семьям приходится стоять годами, так как есть категория лиц, которые получают сертификаты в первую очередь. Это участники ВОВ, госслужащие, сотрудники МВД.

Пример. Рассмотрим размер субсидии для молодой семьи, состоящей из 2 человек

При условии:

• они проживают в Санкт-Петербурге;
• они проживают в Москве.

Расчетная стоимость жилья для Санкт-Петербурга составляет 56 125 руб/кв. м., а в Москве — 90 400 руб/кв. м. (по данным на 2 квартал 2014 года).

Размер субсидии для Москвы: 90 400* 0,3*42 = 1 139 040 руб.

Размер субсидии для Санкт-Петербурга: 56 125* 0,3*42 = 707 175 руб.

Недостатки субсидирования жилья:

• ограниченное действие сертификата. С момента его получения в течение 6 месяцев домохозяйство должно приобрести жилье. В противном случае ему придется собирать документы и стоять в очереди заново.
• длительное оформление документов. Для регистрации в программе потребуется большой комплект документов, собрать которой не так уж просто;
• большая очередь.

Кто может участвовать в программе

Для участия в программе ее члены должны оформить брак в ЗАГС и прожить вместе не менее 1 года. Бытует мнение, что обязательно нужно иметь ребенка, но это не так — заявление в праве подавать семьи без детей, а также неполные семьи. Но в этих случаях будут отличаться условия субсидирования.

Еще один важный нюанс — претенденты на субсидию должны состоять в очереди на улучшение жилищных условий. Для этого в любом действующем центре госуслуг подается отдельное заявление.

Основные требования к участникам программы «Молодая семья»:

• граждане России;
• возраст не более 35 лет включительно;
• во владении нет недвижимости;
• платежеспособность.

Все эти ограничения созданы с одной-единственной целью — чтобы субсидию могли получить только действительно нуждающиеся. Отдельно стоит упомянуть о том, что при оформлении социальной ипотеки семья должна иметь подтвержденный документально доход, у которого есть минимальная планка. К примеру, минимальная планка для пары — 21.621 руб., для троих — 32.510 руб.

Кто может принять в ней участие?

Не все смогут участвовать в госпроекте. Чтобы подать заявку, необходимо соответствовать критериям, которые были описаны в предыдущем пункте. По условиям ипотеки молодой семье на 2021 год, на льготное кредитование смогут рассчитывать такие группы граждан:

1. Молодые семьи без детей, соответствующие остальным критериям. Субсидия ограничиваться 30% от стоимости жилья.
2. Семья с одним ребенком и с одним из родителей сможет подать заявку на субсидию в 35%. Решение будет приниматься с учетом внешних обстоятельств.
3. Молодожены, при условии, что каждый из граждан – россиянин. Если в семье есть ребенок, то одного родителя с гражданским паспортом достаточно.

Не могут рассчитывать на субсидию лица старше 35-ти лет и семьи, признанные не нуждающимися в финансовой помощи по улучшению жилищных условий.

Внимание! Каждый претендент на льготы по ипотеке обязан подтвердить наличие у него оставшейся суммы для покупки жилища. Без этого субсидия не выделяется.

Порядок оформления субсидии для молодой семьи

Программа является федеральной, но ее курируют муниципалитеты отдельных регионов. Какого-либо единого портала для консультаций не существует, поэтому чтобы подать заявление на участие, нужно посетить администрацию по месту прописки. В жилищном отделе назовут список нужных бумаг, после чего можно будет приступить к их сбору.

Как и большинство госуслуг, субсидия для молодых семей оформляется:

• лично;
• через законного представителя;
• онлайн;
• через МФЦ.

Подать заявление онлайн можно на Портале государственных услуг РФ. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте. Если нет возможности лично заниматься оформлением, эти обязанности могут взять на себя третьи лица на условиях нотариально заверенного представительства.

Какие документы потребуются

Тем, кто планирует подавать заявление на участие в программе, придется собрать внушительный пакет документации. Основная часть бумаг уже находится во владении участников — остается только снять копии, но некоторые справки придется получать у работодателей, коммунальных служб, банков и иных учреждений.

Список основных документов:

• заявление (2 экземпляра);
• копии (паспорта, свидетельства о рождении детей, регистрации брака и т. д.);
• справки, которые подтверждают обеспеченность семьи (выписки с банковских счетов, справки о зарплате, социальных выплатах и т. д.);
• выписка из домовой книги.

Перечень документов может различаться в разных регионах, поэтому перед подачей заявления лучше уточнить информацию в соответствующих органах муниципалитета.

Льготы доступны не всем

Люди, которые полагают, что программы ипотеки молодым семьям, доступны широкому кругу граждан, сильно заблуждаются. К лицам, которые намерены стать участниками программы, предъявляется множество требований.

Во-первых, наличие российского гражданства. Во-вторых, это возрастное ограничение. Гражданам, которым исполнилось более 35-ти лет, помощь от государства не положена. В-третьих, претендент должен проживать в таких условиях, которые категорически необходимо улучшить.

В отношении последнего необходимо внести ясность в отношении того, какие условия требуется улучшать:

• отсутствие собственной жилплощади;
• реальные условия непригодны для нормального проживания;
• жизнь в коммунальной квартире с человеком, который тяжело болен;
• наличие свободных денежных средств, которых хватит, чтобы частично покрыть приобретение недвижимости.

Особое внимание государство уделяет доходу претендента:

При этом максимальный объем помощи, на который имеет право рассчитывать семья, составляет шестьсот тысяч, восемьсот и миллион рублей соответственно.

Чтобы изменить свой статус — с претендента на участника — необходимо соответствовать требованиям программы, собрать необходимые бумаги и обратиться в администрацию своего района.

Пакет документов

Он включает в себя:

• заявление в 2-х экземплярах, в котором отражается просьба о включении в число участников программы;
• личные бумаги — паспорт, свидетельства о браке и рождении детей (если есть);
• документы, подтверждающие платежеспособность, а также подтверждающие получение соцвыплат и наличие банковских счетов;
• выписку из домовой книги;
• сведения о месте проживания в течение последних 60-84 месяцев.

Процедура оформления ипотеки для молодых семей

Вступление в программу

Пакет документов вместе с заявлением нужно отнести в органы местного самоуправления. Сделать это могут как оба супруга, так и любой из них по отдельности. Важный нюанс: бумаги, поданные в текущем году, позволяют вступить в состав участников программы «Молодая семья» только в предстоящем году. Если очередники «не прошли», то всю процедуру придется начинать заново — и так «до победного». Бумажная волокита часто отпугивает, ведь участникам приходится тратить на нее очень много времени, но пока не разработано более оперативного метода регистрации. К тому же, нет единой базы, чтобы заглянуть, как поменялись обстоятельства в конкретной семье (рождение ребенка, переезд, развод и т. д.), так что сбор документов в какой-то мере оправдан.

Администрация муниципалитета в течение 10 дней рассматривает документы, затем принимает решение — «пропустить» семью или отказать. В последнем случае должна быть указана точная причина, по которой семья не подходит под критерии молодой. Уведомление о результате рассмотрения заявки (положительном или отрицательном) должно быть направлено заявителям не позднее 5 дней со дня принятия. В итоге ответ от властей уходит не более 15 дней.

Ожидание утверждения списков молодых семей

Если с бумагами все хорошо, семья попадает в общую очередь. С этого момента невозможно предсказать, сколько придется ждать до получения компенсации, так как списки исчисляются десятками тысяч участников. Преимуществом пользуются многодетные семьи и те, кто встал в очередь по улучшению жилищных условий до 01.03.2005 г.

Каждый год муниципалитет составляет перечень очередников. После принятия списков региональные власти незамедлительно рассылают выбранным участникам уведомления о необходимости предоставления документов на получение свидетельства о праве на соц. выплату.

Применение субсидии для оплаты ипотеки

Когда семья получает на руки уведомление, ей в месячный срок надо обратиться в администрацию и написать заявление на получение субсидии. Скорее всего, жилищный отдел потребует собрать еще ряд бумаг и справок. Когда их предоставят, супруги (родитель) получают сертификат — он действует 7 месяцев. Следует сразу начать диалог с банком, в котором оформлена или оформляется ипотека.

В течение 30 календарных дней семья сдает свидетельство в банк и обращается за выплатой (требуется подтверждение целевого использования средств — к примеру, договор купли-продажи). После этого:

1. Банк открывает счет и в течение 6 дней направляет в муниципалитет заявку на денежный перевод.
2. Администрация перечисляет средства на указанный счет в течение 5 дней.
3. В срок до 5 дней банк принимает средства к оплате основного долга или процентов по ипотеке.
4. Собственность переходит в полное владение.

В итоге часть необходимой суммы для оплаты недвижимости «спонсируется» государством, а остаток владельцы будут выплачивать частями по кредитному договору. Процедура получения субсидии требует много времени, но для молодой семьи это шанс осилить покупку квартиры или дома.

Видео

Совсем немногие молодые семьи нашей страны могут похвастаться наличием собственного жилья. Большинству из них оно досталось в качестве подарка на свадьбу. Тем, кому не так посчастливилось, придется решать проблему самостоятельно, исходя из финансовых ресурсов и личного потенциала. Разберемся, как купить квартиру молодой семье и не попасть в долговое рабство.

Как правило, сбережений у новой ячейки общества нет. Поэтому многие из них рассматривают помощь государства как единственный вариант приобрести собственное жилье. На сегодняшний день оно реализует социальные программы, направленные на улучшение жилищных условий. Самыми популярными из них являются:

• субсидирование;
• рассрочка;
• ипотека.

Почему могут отказать в выплате

Не исключены случаи, когда семья собрала все необходимые документы и оформила заявление, но в итоге через 15 дней получила отказ от муниципалитета в постановке в очередь на получение льготы. В данной ситуации в уведомлении должны быть четко изложены причины отрицательного решения.

Чаще всего местные власти отказывают в следующих случаях:

• несоответствие возраста участников;
• нет записи о постановке на учет как нуждающихся в жилье;
• необеспеченность заявителей;
• право на субсидию ранее использовалось;
• отсутствие полного пакета документов для предоставлении льготы.

Если молодая семья не согласна с принятым муниципалитетом решением, ее члены в праве подать заявление повторно, предоставив дополнительные аргументы в свою пользу — к примеру, справки о доходах или иных необходимых документов. Если же право на субсидию уже было реализовано, с этим уже ничего не поделать — льгота предоставляется однократно.

Соц ипотека — почему сложно воспользоваться правом на льготы

Получить возможность воспользоваться данным предложением на практике достаточно сложно. Несмотря на то, что беспроцентная ипотека в своей основе имеет главное требование — решить жилищные проблемы наиболее уязвимых в финансовом плане, граждан страны, большинство банков выдвигают массу других условий. Выполнить заявленные ими требования, непросто.

Придется самым тщательным и подробным образом доказывать принадлежность к той или иной социальной программе, подтверждать доходы, подавать массу документов. И хотя статистика говорит о том, что в 2021 году более четырех десятков финансовых организаций являются участниками различных федеральных и региональных ипотечных проектов, на деле реально в них участвуют не более 10. Кроме того, все под любым предлогом стараются увеличить ставку по процентам хотя бы на пару пунктов.

Несмотря на то, что такой способ кредитования — это возможность получить денежную экономию при покупке недвижимости, и выгода иногда составляет до 40%, сложностей и недоработок остается немало:

• нужен стартовый платеж — а это большие деньги, которых у заемщиков просто нет;
• ту долевую часть расходов, которые компенсируются в рамках государственной поддержки, получают не сразу. Эти выплаты достигают адресата к концу отчетного года. Что это значит? Человек изначально финансовую нагрузку берет на себя, и только спустя время часть средств получает обратно;
• недостаточно высокий уровень контроля за исполнением условий программы низкий уровень перечисления материальных средств. Это влечет дополнительные риски того, что в любое время проект могут закрыть и дальше придется платить самостоятельно — на общих основаниях.

Если не получилось взять социальную ипотеку, рассмотрите вариант перекредитовать ипотеку под меньший процент.

Как формируется очередь молодых семей

Очень частый вопрос, который возникает у потенциальных участников программы связан с тем, сколько предстоит ждать. На него нельзя дать однозначного ответа. Процедура постановки в очередь не самая простая задача, но это только половина пути к получению субсидии. Многим семьям приходится годами ждать уведомления — а все потому, что список очередников часто меняется.

Место в очереди молодых семей за счет следующих факторов:

• дата, когда семья встала на жил. учет;
• дети (в том числе дети-инвалиды);
• есть ли жилищные льготы;
• сумма кв. метров общей площади на каждого проживающего.

Чем больше в семье детей, тем выше ее шанс получить льготы раньше других очередников. Те, кто ждет субсидию уже более 13 лет, тоже обладают преимуществом. Так как деньги на программу выделяются из всех уровней бюджета, это «тормозит» выплаты, а очередникам приходится ждать до 6 лет и дольше. Самое печальное, что если супругам исполняется больше 35 лет, то они автоматически покидают проект — жилищный отдел региона просто не примет очередное заявление.

Виды и условия ипотеки — кто может оформить

Понятие социального кредитования включает перечень специальных предложений, целевое предназначение которых заключается в обеспечении финансовой поддержки граждан с различным материальным уровнем доходов. Для понимания сущности предложения целесообразно детально изучить основные направления льготного финансирования отдельных категорий населения.

Государственная программа “Молодая семья”

Молодая семья, желающая воспользоваться услугой федеральной программы ипотечного кредитования, должна соответствовать следующим условиям:

• иметь денежную сумму, которой хватит на погашение той доли долга, которая не будет оплачиваться из бюджета государства. При этом совокупный доход семьи должен на 200% превышать размер текущих ежемесячных платежей по договору;
• на дату подписания сделки ни один из супругов не перешагнул возрастную отметку в 30 лет. Это предельный порог участника;
• нужно, чтобы на местном уровне контролирующие инстанции документально подтвердили факт того, что семье действительно необходима помощь в улучшении условий жизни.

Кроме стандартных условий участия, следует учитывать и требования банков, которые в каждом конкретном случае различны.

Ипотека молодым специалистам

Для тех, кто принадлежит к категории молодых специалистов, государством так же предусмотрена возможность купить жилье не льготных условиях. Для этого заявитель либо должен вообще не иметь собственного жилья и снимать его в аренду, либо иметь стесненные условия жизни.

Кроме того, необходимо:

• быть не старше 35 лет. Исключение — Северные регионы — там этот порог продлен еще на 5 лет;
• иметь диплом о высшем образовании по специальности;
• стаж не менее 12 месяцев;
• после подписания ипотечного договора клиент банка обязан отработать в регионе, где оформлена сделка по полученной в процессе обучения, профессии, не менее 5 лет.

Справка!

Заемщик должен иметь российское гражданство, хорошо характеризоваться на работе и быть финансово способным вносить текущие платежи — они не могут быть больше 40% от ежемесячного дохода.

Кроме перечисленных категорий граждан, стать участником социальной ипотеки могут:

• работники бюджетной сферы — им доступно льготное кредитование, покупка недвижимости по ее себестоимости, долевое возмещение части расходов из регионального или федерального бюджета;
• очередники, педагоги, сотрудники медицинской сферы — это те лица, кто к моменту оформления заявки в банк уже стоит на жилищной очереди и попадает под условия льготной ипотеки;
• военнослужащие — им льготная ипотека доступна по факту истечения определенного количества лет службы. Эта группа лиц имеет право приобрести недвижимость за счет государственных дотаций и при этом освобождается от необходимости вносить стартовый платеж.

Кроме перечисленных проектов существуют различные региональные программы субсидирования на льготных условиях, покупка квартир у застройщика, беспроцентные ипотечные займы под приобретение недвижимости. В любом случае, даже с учетом всех льгот рекомендуется составить график погашения кредита.

Изменения в субсидию для молодых семей

Изначально субсидия предоставлялась в рамках ФЦП «Жилище», которая просуществовала вплоть до 2021 года. Однако с начала 2018 года ее включили в госпрограмму РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Это практически аналогичный законопроект, который служит все для тех же целей.

Каких-либо крупных изменений проект не претерпел, и списки очередников остались прежними. Новая программа будет действовать на пять лет дольше — до 2025 года. После этого, скорее всего, она будет продлена, так как на сегодняшний день очередь еще далека от завершения. Негативно на скорость выплат подействовал финансовый кризис, который привел к сокращению финансирования регионов.

Льготная ипотека 2021 — базовый перечень документов

В каждом конкретном банке список бумаг, обязательны к предоставлению, может быть различен, но единый базовый перечень — стандартный:

• справка установленного образца на предмет того, что заявитель состоит в списке лиц, остро нуждающихся в приобретении жилья;
• внутренний гражданский паспорт и код кандидата на финансирование в рамках льготной программы;
• брачное свидетельство и паспорт второго супруга;
• выписка с места официального трудоустройства о величине совокупного дохода, с разбивкой по месяцам. Как правило, за основу принимается последнее полугодие;
• копия трудовой книжки с указанием занимаемой должности и даты приема на работу;
• при наличии иных источников дохода — бумаги, их подтверждающие;
• выписка о составе семьи.

Обратите внимание!

Время рассмотрения заявки от кандидата на участие в социальном — кредитовании вместо заявленных 15 суток растягивается на 7-8 недель. Этот обстоятельство нужно учитывать в процессе оформления документов — актуальность ряда из них ограничена временными параметрами.

Социальная ипотека — это весомая государственная поддержка гражданам, имеющим право на жилищные льготы. Как стать участником одной из программ, какой конкретно вид субсидирования применить в каждом случае — решают исполнительные региональные власти на местах. Это может быть частичная компенсация расходов, продажа жилья по заниженной стоимости или возмещение процентных ставок.